Crowdfunding nieruchomościowy to szybki i elastyczny sposób pozyskania środków na realizację inwestycji - bez długich formalności bankowych i skomplikowanych procedur. Pozwala przyspieszyć start projektu i zachować większą swobodę działania. Coraz więcej deweloperów korzysta z tej formy finansowania.

Z tego artykułu dowiesz się m.in.:

• Jak w praktyce wygląda proces pozyskania środków z crowdfundingu?
• Jakie są przewagi crowdfundingu nieruchomościowego nad kredytami bankowymi?
• Jakie nieruchomości możesz finansować w ten sposób?
• Czy projekt musi spełniać specjalne warunki?
• Dla jakich projektów ten model sprawdza się najlepiej?
• Co musisz zrobić, żeby dostać środki - krok po kroku?

Według raportu Europejski Urząd Nadzoru Giełd i Papierów Wartościowych (ESMA) o rynku crowdfundingu w UE, w 2023 roku:

• inwestorzy przeznaczyli ponad 1 miliard euro na finansowanie projektów,
• z czego 240 mln euro na projekty związane z szeroko rozumianym budownictwem.

Nieruchomości były wiodącym sektorem dla projektów crowdfundingowych, gromadząc aż 380 000 inwestorów na terenie UE. To pokazuje, jaki potencjał dla deweloperów i inwestorów drzemie w tej formie finansowania inwestycji.

Poniżej tłumaczymy, dlaczego warto i jak w ramach crowdfundingu pozyskać środki na projekt nieruchomościowy.

Crowdfunding nieruchomościowy - alternatywa dla kredytu bankowego

Crowdfunding nieruchomościowy, zwany również crowdlendingiem to forma finansowania społecznościowego. Deweloperzy pozyskują środki od wielu inwestorów za pośrednictwem licencjonowanych platform online, jak Crowd Real Estate.

Wszystkie najważniejsze informacje na temat crowdfundingu nieruchomościowego zebraliśmy w tym artykule.

„Crowdfunding nieruchomościowy to rozwiązanie dla profesjonalistów z doświadczeniem w branży nieruchomości, którzy zderzyli się z bankowymi procedurami, a chcą szybko pozyskać kapitał. Jako deweloper zgłaszasz projekt, a inwestorzy decydują, czy w niego zainwestować. To działa jak pożyczka z odsetkami, spłacana na koniec okresu. Crowdfunding nieruchomościowy świetnie sprawdza się także jako finansowanie pomostowe (bridge financing). Dzięki niemu zyskujesz kapitał do działania, jednocześnie masz czas na zorganizowanie i pozyskanie docelowego finansowania dla twojego przedsięwzięcia biznesowego."

Piotr Miłak, Prezes Zarządu Crowd Real Estate

W Polsce tego rodzaju platformy crowdfundingowe mogą działać WYŁĄCZNIE na podstawie zezwolenia Komisji Nadzoru Finansowego (KNF) lub jego europejskiego odpowiednika. Rejestr podmiotów posiadających licencje prowadzi europejski nadzorca – ESMA.

W Polsce zezwolenie na działalność crowdfundingu posiada wyłącznie kilka podmiotów, z czego nie wszystkie są aktywne.

Crowd Real Estate specjalizuje się w crowdfundingu nieruchomościowym, będącym częścią crowdfundingu pożyczkowego. Zatem jeśli rozważasz pozyskanie środków na projekt nieruchomościowy, powinieneś uwzględnić nas wśród instytucji finansowych, które bierzesz pod uwagę. Nasz krajowy rynek znajduje się w początkowej fazie rozwoju, ale europejskie doświadczenia pokazują potencjał, jaki drzemie w tym modelu finansowania - wspólnie możemy rozwinąć ten segment biznesowy.

Jakie projekty nieruchomościowe można finansować przez crowdfunding?

Crowdfunding nieruchomościowy umożliwia finansowanie wielu rodzajów projektów. Możesz pozyskać środki zarówno na inwestycje mieszkaniowe, jak i komercyjne.

Doświadczenie w branży real estate jest atutem. Jego brak nie skreśla jednak całkowicie z możliwości przeprowadzenia projektu.

Jeśli posiadasz nieruchomość:

• z przeznaczeniem mieszkaniowym, usługowym lub logistycznym,
• na terenie dużych aglomeracji miejskich oraz miast wojewódzkich,
• z przejrzystym stanem formalno-prawnym,
• posiadającą operat szacunkowy renomowanego wyceniającego,

która to nieruchomość potencjalnie może stanowić zabezpieczenie dla twojej inwestycji, to crowdfunding nieruchomościowy jest również otwarty na takie projekty.

Na co można przeznaczyć środki pozyskane na platformie crowdfundingowej?

Największe szanse na pozyskanie finansowania mają projekty w miastach wojewódzkich, innych dużych miastach i miejscowościach turystycznych. Inwestorów interesują przede wszystkim nieruchomości, które można szybko sprzedać.

Więcej na temat tej inwestycji przeczytasz tutaj.

Czy przy crowdfundingu nieruchomościowym musisz spełniać specjalne warunki?

Jak przy każdym zewnętrznym źródle kapitału, również w crowdfundingu nieruchomościowym projekt musi spełniać określone warunki. Różnica polega na tym, że są one znacznie prostsze i bardziej elastyczne niż w przypadku kredytu bankowego.

Oto najważniejsze zasady:

• kwota finansowania wynosi od 1 mln zł do 20 mln zł,
• inwestycja może być na różnych etapach realizacji - od zakupu gruntu z pozwoleniem lub WZ, po projekt w trakcie budowy,
• oceniamy zdolność do spłaty, z taką samą starannością jak bank, ale z większym zrozumieniem dla specyfiki projektu i potrzeb właściciela projektu,
• w centrum uwagi stawiamy projekt, strukturę transakcji i zabezpieczenia,
• bezpieczeństwo inwestorów jest dla nas priorytetem, zabezpieczenie opiera się przede wszystkim na hipotece,
• zakres zabezpieczeń ustalamy indywidualnie, dostosowując je do specyfiki projektu.

W Crowd Real Estate analizujemy każdy projekt indywidualnie, biorąc pod uwagę jego potencjał inwestycyjny i poziom zabezpieczenia. Nie wymagamy rozbudowanej historii kredytowej ani długiego stażu działalności. Kluczowy jest sam projekt i realność jego realizacji.

Dzięki temu crowdfunding jest dostępny także dla deweloperów, którzy dopiero rozwijają działalność lub realizują niestandardowe projekty.

Jak pozyskać finansowanie krok po kroku?

Gdy Twój projekt spełnia wymogi, masz przed sobą tylko trzy kroki do otrzymania finansowania.

1. Zgłoszenie projektu i wstępna analiza

• Przygotuj opis planowanego projektu, najważniejsze założenia biznesowe oraz informacje na Twój temat i doświadczenia w branży przy podobnych projektach.
• Zgłoś projekt na platformie, takiej jak Crowd Real Estate, wypełniając formularz online.

Wstępna weryfikacja minimalnych kryteriów (np. doświadczenie w real estate, potencjał projektu) trwa do 48 godzin.

2. Due diligence i strukturyzacja

Po pozytywnej weryfikacji platforma zaprosi Cię na spotkanie. Przeprowadzi także pogłębioną analizę ekonomiczno-finansową oraz prawną Twojego projektu.

Możliwe parametry finansowania:

• kwota (1-20 mln zł),
• okres (do 24 miesięcy),
• oraz harmonogram spłaty odsetek (miesięczny lub kwartalny).

Eksperci przygotowują dla Ciebie model finansowy, dokumentację oraz Term Sheet.

3. Zbiórka społecznościowa oraz przekazanie pozyskanych środków

Po pozytywnej weryfikacji ze strony Platformy i uzgodnieniu parametrów finansowania, zawierasz umowę na przeprowadzenie kampanii crowdfundingowej za pośrednictwem Platformy. Tym samym stajesz się właścicielem danego projektu finansowania społecznościowego.

Co dalej?

• Przygotowujesz przy wsparciu Platformy Arkusz Kluczowych Informacji Inwestycyjnych (AKII). Dokument ten jest istotnym elementem oferty finansowania społecznościowego. Mówi o wszelkich najważniejszych kwestiach związanych z Twoim projektem.
• Następnie na stronie platformy ogłaszany jest Twój projekt wraz z podaniem terminu, kiedy będzie odbywać się zbiórka społecznościowa w formie pożyczek od inwestorów.
• Po osiągnięciu zakładanej kwoty minimalnej projektu i ustanowieniu wymaganych zabezpieczeń środki są przekazywane na rachunek wskazany przez właściciela projektu społecznościowego.

Jakich zabezpieczeń wymagają platformy crowdfundingowe?

Uzyskanie finansowania zewnętrznego w większości przypadków wymaga ustanowienia zabezpieczeń.

Jakich wymagają platformy cowdfundingowe?

• Hipoteka na nieruchomości jest podstawową formą zabezpieczenia.
• Zabezpieczania są ustalane indywidualnie.
• Do katalogu zabezpieczeń można zaliczyć m.in. poręczenie od innego podmiotu, poddanie się egzekucji, weksel in blanco i inne.

W trakcie realizacji projektu Crowd Real Estate monitoruje postępy, weryfikuje wyniki finansowe i wspiera w razie potrzeby działań naprawczych. Spłata kapitału następuje zazwyczaj na koniec okresu finansowania, a odsetki wypłacane są cyklicznie (miesięcznie lub kwartalnie).

Podsumowanie

Crowdfunding to nowoczesna i elastyczna forma finansowania, która pozwala deweloperom szybko uruchomić kapitał i sprawnie realizować kolejne projekty. Dzięki licencjonowanej platformie Crowd Real Estate możesz pozyskać środki nawet do 20 mln zł, w prostym procesie i z pełnym wsparciem ekspertów.

Chcesz sprawdzić, czy Twój projekt kwalifikuje się do finansowania?

Skontaktuj się z nami i zobacz, jak crowdfunding może przyspieszyć Twoją inwestycję.