Crowdfunding nieruchomościowy dla początkujących – kompletny przewodnik
Home >> Aktualności >> Artykuły >> Crowdfunding nieruchomościowy dla początkujących – kompletny przewodnik
Crowdfunding nieruchomościowy pozwala w prosty sposób inwestować w projekty deweloperskie. Nasz poradnik pomoże Ci zrozumieć, czym jest ten rodzaj finansowania inwestycji. Dzięki temu łatwo podejmiesz decyzję, czy to rozwiązanie dla Ciebie.
Crowdfunding to nowoczesna metoda pozyskiwania funduszy za pośrednictwem internetowych platform. Służy do finansowania różnorodnych projektów, w różnych formułach ekonomicznych i prawnych.
W typowym projekcie crowdfundigowym, środki pochodzą z relatywnie niewielkich wpłat od dużej grupy osób (tzw. finansowanie społecznościowe). Co ważne, zebrane metodą crowdfundingową środki przeznacza się na realizację konkretnego projektu.
Crowdfunding umożliwia realizację określonej idei bez dużych nakładów finansowych na start.10 listopada 2023 r. skończył się tzw. okres przejściowy – odtąd polskie platformy crowdfundingowe mogą działać WYŁĄCZNIE na podstawie zezwolenia Komisji Nadzoru Finansowego (KNF). Dotyczy to łączenia właścicieli projektów z inwestorami zarówno w modelu crowdfundingu udziałowego, jak i pożyczkowego.
Szczegółowe informacje na ten temat dostępne są w komunikacie UKNF dotyczącym korzystania z usług platform crowdfundingowych na cele gospodarcze.
Listę wszystkich legalnie działających w Polsce podmiotów znajdziesz na tej stronie. Jako Crowd Real Estate S.A. od 23 maja 2024 r. działamy na podstawie licencji wydanej przez KNF.
Potwierdzenie naszego aktywnego statusu jako platformy crowdfundingowej znajdziesz pod tym linkiem.Jesteśmy jedynym na polskim rynku podmiotem aktywnie działającym w obszarze crowdfundingu pożyczkowego dla projektów nieruchomościowych.
Sprawdź stronę CRE dla aktualnych projektów.Komisja Nadzoru Finansowego nadzoruje rynek dostawców usług finansowania społecznościowego. Czuwa nad jego prawidłowym funkcjonowaniem, stabilnością, bezpieczeństwem i przejrzystością. Chroni również inwestorów i udzielających pożyczek w ramach projektów crowdfundingowych.
Już wiesz, czym jest crowdfunding i jak działa. Pora zająć się jego nieruchomościową odmianą.
Crowdfunding nieruchomościowy (ang. real estate crowdfunding) to forma finansowania społecznościowego, która skupia się na rynku nieruchomości.
Wyróżnia się dwa główne rodzaje:„Crowdfunding nieruchomościowy stanowi alternatywę dla kredytów bankowych, gdy chcesz np. nabyć nieruchomość lub zrealizować projekt deweloperski. W praktyce sprowadza się to do tego, że przedstawiasz nam swój pomysł, a my ocenimy jego potencjał i zaproponujemy rozwiązanie. Z drugiej strony, jeżeli masz wolne środki, crowdfunding pozwala Ci inwestować w projekty nieruchomościowe ze stałą stopą zwrotu – tak działa nasza platforma. Z jednej strony inwestujesz, a z drugiej dokładasz cegiełkę do realizacji wyjątkowych inwestycji, np. budowy apartamentowców czy obiektów handlowych”.
Czesław Sadkowski, Przewodniczący Rady Nadzorczej Crowd Real Estate
Model ten łączy deweloperów, nabywców i prywatnych inwestorów, ułatwiając im dostęp do szeroko rozumianego rynku nieruchomości.
Po 10 listopada 2023 roku (po wejściu w życie opisanych powyżej regulacji) na polskim rynku zrealizowano z sukcesem jeden projekt nieruchomościowy w ramach crowdfundingu pożyczkowego.
To z tego powodu przełomowa transakcja dla rynku crowdfundingu dłużnego.
Do transakcji doszło na przełomie lipca i sierpnia 2025 roku za pośrednictwem platformy crowdfundingowej CRE.
Crowd Real Estate w ramach kampanii społecznościowej umożliwił spółce deweloperskiej refinansowanie nabycia gruntu w Krakowie przy ul. Wodnej:
| Deweloperzy i nabywcy | Inwestorzy |
|---|---|
| Prezentacja projektu: Opisz inwestycję na platformie, w tym cel finansowania oraz najważniejsze założenia projektu. | Wybór projektu: Oferty znajdziesz na tej stronie. |
| Zbieranie środków: Pozyskaj kapitał od inwestorów – crowdfunding pożyczkowy umożliwia pozyskanie środków w ramach finansowania społecznościowego do kwoty stanowiącej ekwiwalent 5 mln EUR (tj. ok 21 mln zł). | Wpłata: Inwestuj kwotę pasującą do budżetu. Minimalna wartość udzielonej pożyczki jest zależna od projektu, ale typowo wynosi 1000 lub 2000 zł. |
| Realizacja: Użyj funduszy na budowę lub zakup. | Monitoring: Śledź postępy na platformie. |
| Zwrot: Spłać z odsetkami po zakończeniu. | Zwrot: Odbierz kapitał plus zysk (np. 8-12% rocznie). |
Crowdfunding nieruchomościowy działa jak pożyczka społecznościowa, ale z nieruchomościami stanowiącymi główną formę zabezpieczenia.
| Dla poszukujących finansowania | Dla inwestorów |
|---|---|
| Szybki dostęp: środki dostaniesz szybciej niż w banku. | Niski próg wejścia: inwestujesz już od 1000 lub 2000 zł. |
| Projekty: uzyskasz finansowanie dla projektów, których nie jest w stanie zrealizować bank. | Dywersyfikacja: na platformie CRE będą dostępne projekty z szeroko rozumianego rynku nieruchomościowego. Możesz wybrać najbardziej odpowiadający Ci projekt. |
| Pomost: masz szansę na finansowanie stanowiące pomost dla docelowego finansowania bankowego. | Transparentność: masz pełny wgląd w projekt – do każdego projektu jest dołączany Arkusz Kluczowych Informacji Inwestycyjnych (AKII). |
| Społeczność: budujesz grupę zwolenników i potencjalnych inwestorów. | Atrakcyjne zyski: uzyskasz więcej niż na lokatach – nawet 10-15%. |
Każdy inwestor powinien być świadomy ogólnego ryzyka wynikającego z jakiejkolwiek działalności inwestycyjnej. Powinien również dokładnie przeanalizować projekt przed podjęciem decyzji o swoim zaangażowaniu.
Ryzyka dla danej inwestycji zawsze są szczegółowo opisane w Arkuszu Kluczowych Informacji Inwestycyjnych (AKII). To załącznik do kart projektu dla danej inwestycji prezentowanej za pośrednictwem platformy CRE.
Wśród ryzyk znajdują się m.in.:"Naszym celem jest satysfakcja dla wszystkich stron - inwestorzy otrzymują rentowne możliwości inwestycyjne o ograniczonym ryzyku, a deweloperzy mogą płynnie realizować swoje projekty bez problemów z finansowaniem. Zdajemy sobie sprawę, że crowdfunding niesie ze sobą pewne ryzyko, dlatego stawiamy na rzetelną analizę każdego projektu. Nasze wyniki mówią same za siebie - ze 150 inwestycji przeprowadzonych przez naszą grupę prawno-finansową, aż 148 zakończyło się pomyślnie. Ale nawet w dwóch pozostałych przypadkach – tzw. defaultach – inwestorzy mogli liczyć na naszą skuteczną pomoc przy wyjściu z inwestycji na dobrych warunkach. To pokazuje, że nasze podejście do selekcji i oceny projektów rzeczywiście przynosi rezultaty."
Czesław Sadkowski, Przewodniczący Rady Nadzorczej Crowd Real Estate| Zalety | Wady/th> |
|---|---|
| Niski próg wejścia (zazwyczaj już od 1000 zł) | Ograniczona płynność – trudno wyjść przed terminem |
| Dostęp do dużych projektów dla małych inwestorów | Inwestycje trwające zazwyczaj w przedziale od 12 do 24 m-cy |
| Atrakcyjne stopy zwrotu (8-15%) | Nie są chronione przez gwarancje państwowe |
| Wygoda – wszystko online | Zabezpieczania są oparte o nieruchomości, których wartość może ulec zmianie w czasie |
| Transparentność i monitoring online | - |