Crowd Real Estate - Crowd Real Estate

REGULAMIN ŚWIADCZENIA USŁUG FINANSOWANIA SPOŁECZNOŚCIOWEGO
PRZEZ CROWD REAL ESTATE S.A.
HTTPS://CROWDREALESTATE.PL

Przedmiotem niniejszego Regulaminu jest określenie sposobu i zasad świadczenia usługi finansowania społecznościowego polegającej na ułatwianiu udzielania Pożyczek, a także praw i obowiązków Crowd Real Estate S.A. („CRE”), Właściciela Projektu oraz Inwestora.

Regulamin niniejszy jest dostępny na stronie internetowej CRE oraz nieodpłatnie do wglądu w jego siedzibie, oraz zostaje przekazany na trwałym nośniku Właścicielowi Projektu oraz Inwestorowi przy zawarciu Umowy z CRE.

§ 1 Postanowienia ogólne

CRE prowadzi pod adresem https://www.crowdrealestate.pl internetową platformę finansowania społecznościowego dla przedsięwzięć gospodarczych, tj. publicznie dostępny internetowy system informacyjny obsługiwany i zarządzany przez CRE („Platforma”).
CRE prowadzi działalność obejmującą kojarzenie Inwestorów zainteresowanych finansowaniem przedsięwzięć gospodarczych z Właścicielami Projektów z wykorzystaniem Platformy finansowania społecznościowego poprzez ułatwianie udzielania Pożyczek, o której mowa w art. 2 ust. 1 lit. a tiret pierwsze Rozporządzenia. CRE nie udziela ani nie przyjmuje na Platformie jakiegokolwiek finansowania na własny rachunek. CRE nie przejmuje na własność żadnych aktywów Klientów.
CRE ma obowiązek dokładania szczególnej staranności przy świadczeniu usług. CRE odpowiada za działanie zgodne z najlepiej pojętym interesem swoich Klientów, oraz zachowanie:
1. uczciwości, rozumianej jako postępowanie szanujące interesy Klientów oraz innych uczestników rynku kapitałowego;
2. rzetelności, polegającej na należytym, bezstronnym i pozbawionym złych intencji wykonywaniu swoich obowiązków zgodnie z istniejącymi wymogami; oraz
3. profesjonalizmu, w szczególności poprzez ciągłe doskonalenie standardów prowadzonej działalności.
CRE nie może wypłacać ani przyjmować jakiegokolwiek wynagrodzenia, ani udzielać lub przyjmować jakiegokolwiek upustu ani jakiejkolwiek korzyści niepieniężnej za przekierowywanie Inwestorów do konkretnej Oferty na Platformie lub na platformie finansowania społecznościowego osoby trzeciej. Jednak CRE może przedstawiać Inwestorom konkretne projekty oparte na finansowaniu społecznościowym, które odpowiadają jednemu lub większej liczbie określonych parametrów lub wskaźników ryzyka wybranych przez Inwestora. W przypadku gdy Inwestor chce dokonać inwestycji w przedstawione Projekty oparte na finansowaniu społecznościowym, przeprowadza on analizę każdej pojedynczej Oferty finansowania społecznościowego i jednoznacznie podejmuje decyzję inwestycyjną w odniesieniu do każdej z takich Ofert.
CRE dąży do budzenia zaufania Inwestorów do rynku finansowego, w tym rynku crowdfundingu pożyczkowego oraz do zmniejszania asymetrii informacyjnej pomiędzy Właścicielami Projektów i Inwestorami. Wszystkie informacje, w tym komunikaty marketingowe, przekazywane Klientom przez CRE na temat:
1. 1) CRE i jego działalności,
2. 2) kosztów ponoszonych przez Klienta, w tym opłat związanych z usługami lub inwestycjami na Platformie,
3. 3) ryzyk finansowych,
4. 4) kryteriów wyboru Projektów,
5. 5) usług finansowania społecznościowego i ich charakteru,
6. 6) ryzyk związanych z tymi usługami,
muszą być rzetelne, jasne oraz nie mogą wprowadzać w błąd a także muszą być zgodne ze stosownym Arkuszem Kluczowych Informacji Inwestycyjnych. Materiały reklamowe powinny być wyraźnie oznaczone jako takie jeżeli nie wynika to w sposób oczywisty z ich treści, a Arkusz Kluczowych Informacji Inwestycyjnych nie może zawierać treści reklamowych.
Poza ułatwianiem udzielania Pożyczek, o którym mowa w ust. 2, CRE:
1. 1) proponuje oprocentowanie Ofert na Platformie;
2. 2) przyporządkowuje poszczególne Projekty do odpowiedniej kategorii ryzyka określonej w ramach zarządzania ryzykiem na podstawie należytych i ściśle określonych kryteriów oraz przy uwzględnieniu wszystkich istotnych czynników, które mogą mieć niekorzystny wpływ na wyniki dla Inwestorów udzielających Pożyczek;
3. 3) udostępnia Klientom Tablicę Ogłoszeń.
Klient przyjmuje do wiadomości, że usługi finansowania społecznościowego świadczone na Platformie CRE nie są objęte systemem gwarancji depozytów ustanowionym zgodnie z dyrektywą 2014/49/UE oraz nie są objęte systemem rekompensat dla Inwestorów ustanowionym zgodnie z dyrektywą 97/9/WE. CRE wyraźnie doradza Inwestorom, aby angażowali na Platformie wyłącznie środki, na których utratę mogą sobie pozwolić bez zmiany ich stopy życiowej i kłopotów finansowych. CRE wyraźnie odradza Inwestowanie w sytuacji, w której Inwestor nie rozumie natury ekonomicznej lub prawnej Pożyczek oferowanych na Platformie.
W przypadku wystąpienia niewykonania zobowiązania z tytułu Umowy Pożyczki, CRE niezwłocznie informuje o tym fakcie Inwestorów.
Inwestycje na Platformie są dokonywane wyłącznie z wykorzystaniem usług świadczonych przez uprawnionych Dostawców Usług Płatniczych, w trybie art. 10 ust. 5 Rozporządzenia. Zakazane jest dokonywanie jakichkolwiek czynności których celem lub skutkiem jest obejście lub zanegowanie obowiązku skorzystania z usług uprawnionego Dostawcy Usług Płatniczych przy Inwestowaniu na Platformie.
Oświadczenia woli w związku z dokonywaniem czynności dotyczących usług CRE oraz innych czynności wykonywanych w ramach działalności CRE w zakresie regulowanym przepisami Ustawy o finansowaniu społecznościowym lub Rozporządzenia mogą być składane w postaci elektronicznej.
Dokumenty związane z czynnościami, o których mowa w ust. 10, mogą być sporządzane w formie dokumentu elektronicznego, jeżeli dokumenty te będą w sposób należyty utworzone, utrwalone, przekazane, przechowywane i zabezpieczone, co CRE zobowiązuje się zapewnić.
Oświadczenie woli złożone w postaci elektronicznej, zawarte w dokumencie związanym z czynnościami, o których mowa w ust. 10, spełnia wymóg formy pisemnej także w przypadku, gdy forma pisemna została zastrzeżona pod rygorem nieważności.
CRE zachowuje prawo do odmowy świadczenia usług w przypadkach szczególnie uzasadnionych, w tym w sytuacji, w której istnieje podwyższone ryzyko prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu, ustalone przez CRE lub przed Dostawcę Usług Płatniczych z którym CRE współpracuje, w trybie i na zasadach określonych w regulacjach wewnętrznych tych podmiotów.

§ 2 Definicje

1) Terminy użyte w niniejszym Regulaminie, które są pisane z dużej litery mają znaczenie poniższe („Terminy”):
1. Adres Email CRE – oznacza adres poczty elektronicznej CRE: cre@cre.pl.
2. Arkusz, Arkusz Kluczowych Informacji Inwestycyjnych, AKII – oznacza arkusz kluczowych informacji inwestycyjnych, który jest dokumentem sporządzonym przez Właściciela Projektu w odniesieniu do każdej Oferty zawierający informacje określone w Załączniku I do Rozporządzenia i innych właściwych przepisach prawa (RTS).
3. Administrator Zabezpieczeń – oznacza podmiot czuwający nad ustanowieniem oraz prawidłowością zabezpieczeń Umów Pożyczek zawieranych za pośrednictwem CRE oraz koordynujący wykonywanie praw z przedmiotowych zabezpieczeń, w tym w szczególności spółkę Administratorzy Zabezpieczeń spółka z ograniczoną odpowiedzialnością z siedzibą w Warszawie, ul. Aleja Solidarności 75/26, 00-090 Warszawa, wpisaną do rejestru przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS: 0000691744, NIP: 5252720469, REGON: 368095366.
4. Dane Osobowe – oznaczają informacje o zidentyfikowanej lub możliwej do zidentyfikowania osobie fizycznej (możliwa do zidentyfikowania osoba fizyczna to osoba, którą można bezpośrednio lub pośrednio zidentyfikować, w szczególności na podstawie identyfikatora takiego jak imię i nazwisko, numer identyfikacyjny, dane o lokalizacji, identyfikator internetowy lub jeden bądź kilka szczególnych czynników określających fizyczną, fizjologiczną, genetyczną, psychiczną, ekonomiczną, kulturową lub społeczną tożsamość osoby fizycznej).
5. Dezaktywacja Konta Inwestora – oznacza zawieszenie funkcjonalności Konta Inwestora na żądanie Inwestora lub z inicjatywy CRE.
6. Dostawca Usług Płatniczych – oznacza podmiot, o którym mowa w art. 4 pkt 11 Dyrektywy Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2015/2366 z dnia 25 listopada 2015 r. w sprawie usług płatniczych w ramach rynku wewnętrznego, zmieniającej dyrektywy 2002/65/WE, 2009/110/WE, 2013/36/UE i rozporządzenie (UE) nr 1093/2010 oraz uchylająca dyrektywę 2007/64/WE (Dz. U. UE serii L z dnia 23 grudnia 2015 r. poz. 337, s. 35).
7. Dyrektywa 2014/65/UE – oznacza Dyrektywę Parlamentu Europejskiego i Rady z dnia 15 maja 2014 r. w sprawie rynków instrumentów finansowych oraz zmieniającą dyrektywę 2002/92/WE i dyrektywę 2011/61/UE (Dz. U. UE serii L z dnia 12 czerwca 2014 r. poz. 173, s. 349);
8. ESMA – oznacza Europejski Urząd Nadzoru Giełd i Papierów Wartościowych (ang. „European Securities and Markets Authority”) o którym mowa w przepisach Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 1095/2010 z dnia 24 listopada 2010 r. w sprawie ustanowienia Europejskiego Urzędu Nadzoru (Europejskiego Urzędu Nadzoru Giełd i Papierów Wartościowych), zmiany decyzji nr 716/2009/WE i uchylenia decyzji Komisji 2009/77/WE (Dz.U. L 331 z 15.12.2010, str. 84–119).
9. Formularz Kontaktu – oznacza podstronę na Platformie zawierającą pola do uzupełnienia oraz funkcjonalność „Wyślij wiadomość”, której kliknięcie skutkuje wysłaniem wiadomości do CRE.
10. Formularz Rejestracji – oznacza podstronę na Platformie zawierającą pola do uzupełnienia przez Właściciela Projektu lub Inwestora oraz funkcjonalność „Zarejestruj się”, której kliknięcie skutkuje utworzeniem Konta Inwestora lub Konta Właściciela Projektu.
11. Due Diligence, Due Diligence Właściciela Projektu i Projektu – oznacza czynności sprawdzające i weryfikujące Właściciela Projektu i Projekt przeprowadzane przez CRE i inne uprawnione podmioty pod nadzorem CRE, a obejmujące w szczególności:
  1. zebranie dowodów na to, że Właściciel Projektu nie był karany za naruszenia krajowych przepisów prawa handlowego, prawa dotyczącego niewypłacalności, prawa dotyczącego usług finansowych, prawa dotyczącego przeciwdziałania praniu pieniędzy, prawa dotyczącego zwalczania nadużyć finansowych lub wymogów z zakresu odpowiedzialności zawodowej, w szczególności poprzez pozyskanie stosownego wyciągu z Krajowego Rejestru Karnego w rozumieniu ustawy z dnia 24 maja 2000 r. o Krajowym Rejestrze Karnym;
  2. zebranie dowodów na to, że Właściciel Projektu nie ma siedziby w jurysdykcji niechętnej współpracy, uznanej za taką zgodnie z odpowiednią polityką Unii, lub w państwie trzecim wysokiego ryzyka zgodnie z art. 9 ust. 2 dyrektywy (UE) 2015/849, poprzez odebranie w tym zakresie stosownego oświadczenia oraz wyciągu z Krajowego Rejestru Sądowego w rozumieniu ustawy z dnia 20 sierpnia 1997 r. o Krajowym Rejestrze Sądowym lub innego analogicznego dokumentu z rejestru zagranicznego;
  3. audyt prawny przedsiębiorstwa Właściciela Projektu, Projektu oraz Nieruchomości;
  4. sporządzenie przez rzeczoznawcę operatu szacunkowego Nieruchomości, której będzie dotyczył konkretny Projekt,
  5. zgromadzenie i analizę danych o Właścicielu Projektu na podstawie wyjaśnień przez niego złożonych oraz z ogólnodostępnych baz danych.
12. Nieruchomość – oznacza nieruchomość gruntową, budynkową lub lokalową której dotyczy konkretny Projekt, tj. w szczególności zamierzenie inwestycyjne dotyczące tej nieruchomości, obejmujące budowę, modernizację, przebudowę, remont, rewitalizację lub adaptację budynku, zmierzające do poprawy lub zmiany aktualnego stanu nieruchomości w celu komercjalizacji, wynajmu, dzierżawy lub sprzedaży nieruchomości lub jej części, w tym odrębnych lokali mieszkalnych lub użytkowych oraz nieruchomość stanowiącą zabezpieczenie wierzytelności z tytułu Pożyczki, chyba że wyraźnie oznaczono inaczej.
13. Inwestor – oznacza każdą osobę fizyczną lub osobę prawną, która posiada Konto Inwestora na Platformie.
14. Klient – oznacza klienta w rozumieniu art. 2 ust. 1 lit. g Rozporządzenia, tj. każdego potencjalnego lub faktycznego Inwestora lub Właściciela Projektu, na rzecz których CRE jako dostawca usług finansowania społecznościowego świadczy lub zamierza świadczyć usługi finansowania społecznościowego.
15. Oferta – oznacza każdy komunikat wystosowany przez CRE, w jakiejkolwiek formie i za pomocą jakichkolwiek środków, przedstawiający wystarczające informacje dotyczące warunków Oferty i Projektu będącego przedmiotem tej Oferty, tak aby umożliwić Inwestorowi zainwestowanie w dany Projekt – tj. prezentację Projektu na Platformie przez czas określony przez Właściciela Projektu i wskazany w Karcie Projektu, dokonywaną w celu pozyskania środków pieniężnych na rzecz Właściciela Projektu na realizację Projektu, wraz z szeregiem informacji przekazywanych Inwestorom, w tym w szczególności informacji w przedmiocie okresu namysłu dla Inwestorów niedoświadczonych.
16. Kancelaria – oznacza spółkę pod firmą Sadkowski i Wspólnicy Spółka Komandytowa z siedzibą w Warszawie, pod adresem: ul. Grzybowska 4 lok. U-7A, 00-131 Warszawa, wpisaną do rejestru przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego prowadzonego przez Sąd Rejonowy dla m. st. Warszawy w Warszawie XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS 0000676368, posiadającą NIP: 5252573850, oraz REGON: 146995691.
17. Karta Projektu – oznacza podstronę Oferty zawierającą:
  1. miniaturę Oferty;
  2. informacje dotyczące Właściciela Projektu;
  3. datę końcową zbierania środków w ramach Oferty;
  4. datę końcową zwrotu finansowania przez Właściciela Projektu;
  5. kwotę minimalną wymaganą do dojścia Projektu do skutku;
  6. opis zabezpieczenia wierzytelności z tytułu udzielonych Pożyczek;
  7. sugerowane oprocentowanie Pożyczki;
  8. Arkusz Kluczowych Informacji Inwestycyjnych;
  9. operat szacunkowy Nieruchomości;
  10. skrócony wyciąg najważniejszych wniosków audytu prawnego;
  11. informacje o podmiotach powiązanych z CRE, które dokonały inwestycji w dany Projekt.
18. Kodeks Cywilny – oznacza ustawę z dnia z dnia 23 kwietnia 1964 r. Kodeks cywilny (t.j. Dz. U. z 2024 r. poz. 1061, z późn. zm.).
19. Konto Inwestora – oznacza zindywidualizowany profil na Platformie dostępny po zalogowaniu, przypisany do konkretnego Inwestora, utworzony po wypełnieniu Formularza Rejestracji na podstawie umowy o prowadzenie Konta Inwestora, składający się z panelu Inwestora oraz innych podstron zapewniających prawidłowe funkcjonowanie Konta, w tym Forum Inwestorów.
20. Konto Właściciela Projektu – oznacza zindywidualizowany profil na Platformie dostępny po zalogowaniu podstronę Platformy, przypisany do konkretnego Właściciela Projektu, utworzony po wypełnieniu Formularza Rejestracji na podstawie umowy o prowadzenie Konta Właściciela Projektu, składający się z panelu Właściciela Projektu oraz innych podstron zapewniających prawidłowe funkcjonowanie Konta, w tym Forum Inwestorów.
21. Kwota Minimalna – oznacza minimalną ilość środków pieniężnych niezbędną do realizacji Projektu, określoną w Karcie Informacyjnej Projektu.
22. CRE – oznacza spółkę pod firmą Crowd Real Estate Spółka Akcyjna z siedzibą w Warszawie, pod adresem: ul. Grzybowska 2/20, 00-131 Warszawa, wpisaną do rejestru przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego prowadzonego przez Sąd Rejonowy dla m. st. Warszawy w Warszawie, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS: 0000957816, posiadającą REGON: 521409119, NIP: 5252898196, o kapitale zakładowym w wysokości 1.000.000,00 PLN (słownie: jeden milion złotych) opłaconym w całości, posiadającą zezwolenie na prowadzenie działalności dostawcy usług finansowania społecznościowego wydane dnia 23 maja 2024 r. przez Komisję Nadzoru Finansowego.
23. Platforma – oznacza ogólnie-dostępną platformę internetową prowadzoną przez CRE pod adresem https://crowdrealestate.pl, umożliwiającą w szczególności prezentowanie Projektów, Inwestowanie oraz zapewnienie finansowania Projektów za pomocą finansowania społecznościowego dla przedsięwzięć gospodarczych, w formie Pożyczek.
24. Pomyślne Zakończenie Kampanii – oznacza faktyczne zgromadzenie i odnotowanie przez Właściciela Projektu w okresie prowadzenia Kampanii Kwoty Minimalnej, w tym na Wirtualnym Liczniku Kampanii w oparciu o wpłaty skutecznie dokonane na podstawie Umów pożyczek (faktycznie zebrane środki).
25. Login – oznacza adres email Inwestora lub Właściciela Projektu umożliwiający przypisanie do niego Konta Inwestora lub Konta Właściciela Projektu.
26. Projekt – stanowi konkretne przedsięwzięcie w szczególności zamierzenie inwestycyjne dotyczące Nieruchomości, obejmujące budowę, modernizację, przebudowę, remont, rewitalizację lub adaptację budynku, zmierzające do poprawy lub zmiany aktualnego stanu nieruchomości w celu komercjalizacji, wynajmu, dzierżawy lub sprzedaży nieruchomości lub jej części, w tym odrębnych lokali mieszkalnych lub użytkowych, nabycie nieruchomości, bieżącą działalność gospodarczą Właściciela Projektu, spłatę istniejącego zadłużenia Właściciela Projektu, realizację określonej transakcji lub inwestycji, które jest prezentowane użytkownikom sieci Internet, którzy nie posiadają Konta Inwestora lub Konta Właściciela Projektu oraz Inwestorom przy wykorzystaniu Platformy w celu pozyskania środków na jego realizację; szczegółowe założenia danego Projektu, określa Karta Projektu.
27. Właściciel Projektu – oznacza osobę fizyczną lub prawną, w szczególności dewelopera w rozumieniu art. 5 pkt 1 ustawy z dnia 20 maja 2021 r. o ochronie praw nabywcy lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego oraz Deweloperskim Funduszu Gwarancyjnym (t.j. Dz.U. z 2024 r. poz. 695 ze zm.), który przy wykorzystaniu Platformy prezentuje Projekty Użytkownikom (Inwestorom) w celu pozyskania środków pieniężnych na realizację Projektów.
28. RODO – oznacza rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady 2016/679 z dnia 27 kwietnia 2016 r. w sprawie ochrony osób fizycznych w związku z przetwarzaniem danych osobowych i w sprawie swobodnego przepływu takich danych oraz uchylenia dyrektywy 95/46/WE (Dz. U. UE serii L z dnia 4 maja 2016 r. poz. 119, s. 1).
29. Regulamin – oznacza niniejszy Regulamin świadczenia usług finansowania społecznościowego przez CRE.
30. RTS – oznacza Rozporządzenie Delegowane Komisji (UE) 2022/2119 z dnia 13 lipca 2022 r. uzupełniające rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2020/1503 w odniesieniu do regulacyjnych standardów technicznych dotyczących arkusza kluczowych informacji inwestycyjnych (Dz.U. UE serii L z dnia 11 sierpnia 2022 r poz. 287 s. 63-75).
31. Strona Projektu – oznacza podstronę na Platformie, na której znajdują się informacje wskazane w Karcie Projektu dotyczącej konkretnego Projektu i Właściciela Projektu oraz pliki do pobrania udostępnione przez Właściciela Projektu.
32. Strony lub Strona – oznacza rozumianych łącznie lub każdego z nich z osobna: CRE, Inwestora, Właściciela Projektu oraz inne Właściwe strony przedmiotowych umów.
33. Umowa o prowadzenie Konta Inwestora – oznacza umowę o świadczenie drogą elektroniczną przez CRE usługi polegającej na prowadzeniu Konta Inwestora na Platformie na rzecz Inwestora, przy czym umowa jest zawierana drogą elektroniczną na podstawie akceptacji niniejszego Regulaminu.
34. Umowa o świadczenie usług finansowania społecznościowego na rzecz Właściciela Projektu – oznacza umowę o świadczenie przez CRE usługi polegającej na prowadzeniu Konta Właściciela Projektu oraz przypisanych do niego Stron Projektu na Platformie na rzecz Właściciela Projektu. Inaczej „Umowa o świadczenie usług finansowania społecznościowego na rzecz Właściciela Projektu”.
35. Umowa Pożyczki – oznacza umowę, na podstawie której Inwestor udostępnia Właścicielowi Projektu uzgodnioną kwotę pieniędzy na uzgodniony okres i na podstawie której Właściciel Projektu przyjmuje bezwarunkowy obowiązek spłaty tej kwoty Inwestorowi, wraz z narosłymi odsetkami, zgodnie z harmonogramem płatności ratalnej.
36. Umowa o ustanowieniu Administratora Zabezpieczeń – oznacza umowę pomiędzy Inwestorem a Administratorem Zabezpieczeń dotyczącą administrowania zabezpieczeniami ustanowionymi w ramach Oferty dotyczącej danego Projektu, w tym w szczególności zabezpieczeniem hipotecznym.
37. Umowa z Kancelarią – oznacza umowę o przeprowadzenie Audytu Prawnego Nieruchomości zwieraną pomiędzy Właścicielem Projektu i Kancelarią, przy czym umowa ta nie jest zawierana drogą elektroniczną.
38. Umowy lub Umowa – oznaczają łącznie lub z osobna każdą Umowę o świadczenie usług finansowania społecznościowego na rzecz Właściciela Projektu, Umowę Pożyczki, Umowę AZ oraz Umowę z Kancelarią.
39. Ustawa o obrocie instrumentami finansowymi – oznacza ustawę z dnia 29 lipca 2005 r. o obrocie instrumentami finansowymi (Dz.U. z 2024 r. poz. 722 z późn. zm.).
40. Rozporządzenie – oznacza Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2020/1503 z dnia 7 października 2020 r. w sprawie europejskich dostawców usług finansowania społecznościowego dla przedsięwzięć gospodarczych oraz zmieniające rozporządzenie (UE) 2017/1129 i dyrektywę (UE) 2019/1937 (Dz.Urz.UE.L 2020 Nr 347, poz. 1).
41. Ustawa o finansowaniu społecznościowym – oznacza ustawę z dnia 7 lipca 2022 r. o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy kredytobiorcom (t.j. Dz.U. z 2024 r. poz. 984 z późn. zm.).
42. Ustawa o Rzeczniku Finansowym – oznacza ustawę z dnia 5 sierpnia 2015 r. o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego, o Rzeczniku Finansowym i o Funduszu Edukacji Finansowej (t.j. Dz.U. z 2023 r. poz. 1809 z późn. zm.).
43. Ustawa o świadczeniu usług drogą elektroniczną – oznacza ustawę z dnia 18 lipca 2002 r. o świadczeniu usług drogą elektroniczną (t.j. Dz.U. z 2020 r. poz. 344 z późn. zm.).
44. Ustawa o prawach konsumenta – oznacza ustawę z dnia 30 maja 2014 r. o prawach konsumenta (Dz.U. z 2024 r. poz. 1796 z późn. zm.).
45. Usunięcie Konta Inwestora – oznacza usunięcie na żądanie Inwestora lub z inicjatywy CRE Konta Inwestora z Platformy.
46. Wirtualny Licznik Kampanii – oznacza rejestr środków pieniężnych zainwestowanych przez Inwestorów w dany Projekt za pomocą Platformy. Przyrost środków pieniężnych będzie widoczny na Stronie Projektu i będzie składał się z dwóch liczników: „Zadeklarowane wpłaty” wskazujący, jaką kwotę Inwestorzy zadeklarowali do udzielenia Pożyczki (skorzystali z funkcjonalności „Zainwestuj”) oraz „Zebrane środki” wskazujący, na jaką kwotę Inwestorzy łącznie udzielili pożyczki (zawarli Umowy Pożyczki).
Niniejszy Regulamin, w tym Terminy, o których mowa w ust. 1 powyżej, ma zastosowanie do wszystkich Umów, o ile dana Umowa nie stanowi inaczej.
W przypadku, gdy Termin nie został zdefiniowany, należy nadawać mu takie znaczenie jakie nadają mu przepisy powszechnie obowiązującego prawa, jeżeli znajdują zastosowanie.

I. ZASADY ZAWIERANIA UMÓW I CZYNNOŚCI PRZEDUMOWNE

§ 3 Ogólne zasady zawierania Umów

Umowy są zawierane w celu:
1. zapewnienia prawidłowego działania i wykorzystania wszystkich funkcjonalności Platformy;
2. zagwarantowania najwyższej jakości usług świadczonych przez CRE;
3. zabezpieczenia interesów Klientów;
4. przeprowadzenia Due Diligence Właściciela Projektu i Projektu wobec Projektów prezentowanych na Platformie;
5. prowadzenia Kampanii na rzecz Właściciela Projektu przy użyciu Strony Projektu;
6. zgromadzenia środków pieniężnych w celu sfinansowania Projektu za pomocą finansowania społecznościowego poprzez Pożyczki społecznościowe (crowdlending).
Usługi świadczone drogą elektroniczną, o których mowa w Ustawie o świadczeniu usług drogą elektroniczną, to usługi świadczone na podstawie:
1. Umowy o prowadzenie Konta Inwestora;
2. Umowy o świadczenie usług finansowania społecznościowego na rzecz Właściciela Projektu.
Następujące Umowy są generowane automatycznie przez Platformę i zawierane poprzez wybranie na Koncie Inwestora lub Właściciela Projektu dyspozycji „Podpisz umowę”:
1. Umowa Pożyczki;
2. Umowa o ustanowieniu Administratora Zabezpieczeń („Umowa AZ”);
3. Umowa Poręczenia, o ile ma być ustanowione.
Informacje, o których mowa w § 1 ust. 5, są dostępne na Platformie, a dostęp do tych informacji nie wymaga zalogowania. Informacje o których mowa w art. 39 ust. 1 Ustawy o prawach konsumenta są przekazywane Klientom będącym konsumentami zgodnie z treścią art. 39 ust. 3 tej ustawy.

§ 4 Funkcjonalności Platformy

CRE prowadzi Platformę w celu umożliwienia Właścicielom Projektu prezentowania Projektów na Stronach Projektów oraz zgromadzenia środków na realizację Projektu przy pomocy finansowania społecznościowego (crowdlending) zapewnionego poprzez udzielanie Pożyczek przez Inwestorów.
W ramach Platformy dla Klientów dostępne są m.in. następujące funkcjonalności:
1. możliwość uzyskania informacji na temat przedmiotu działalności oraz usług świadczonych przez CRE;
2. możliwość uzyskania informacji na temat Projektów oraz Właścicieli projektów;
3. możliwość wykonania Testu Wiedzy oraz skorzystania z Kalkulatora zdolności do ponoszenia strat, jak przewidziano w przepisach Rozporządzenia;
4. możliwość utworzenia Konta Inwestora;
5. możliwość skontaktowania się z CRE przy użyciu Formularza Kontaktu;
6. możliwość skorzystania z Forum Inwestorów;
7. możliwość zapoznania się z informacjami udostępnianymi w Arkuszach Kluczowych Informacji Inwestycyjnych sporządzanych przez Właścicieli Projektów;
8. możliwość pobrania plików dotyczących Projektów m.in. operatu szacunkowego, skróconych wniosków audytu prawnego, wizualizacji Projektu;
9. możliwość uzyskiwania informacji w czasie rzeczywistym o zebranych środkach i o środkach zadeklarowanych (Wirtualny Licznik Kampanii);
10. możliwość zgłoszenia CRE naruszenia obowiązków wynikających z umowy pożyczki pomiędzy Inwestorem a Właścicielem Projektu lub innych skarg (reklamacji), w tym możliwość poinformowania CRE o zgłoszeniu Właścicielowi Projektu naruszenia lub wezwaniu do zapłaty odsetek lub zwrotu kapitału;
11. możliwość przekazywania płatności przez Właściciela Projektu do Inwestora lub przez Inwestora do Właściciela projektu za pośrednictwem Dostawcy Usług Płatniczych, w trybie i na zasadach wynikających z art. 10 ust. 5 Rozporządzenia.
CRE w żadnym wypadku nie jest odbiorcą Oferty prezentowanej przez Właściciela Projektu na Stronach Projektu lub jakiegokolwiek oświadczenia woli w tym przedmiocie.
CRE w żadnym wypadku nie jest Stroną Umowy Pożyczki lub innej czynności prawnej dotyczącej Projektu, a dokonywanej pomiędzy: Inwestorem, Właścicielem Projektu i Administratorem Zabezpieczeń, za wyjątkiem czynności związanych z możliwością wglądu i zwrotu środków gromadzonych na dedykowanym dla danego projektu rachunku powierniczym lub rachunku zastrzeżonym, na które są dokonywane wpłaty Inwestorów, celem realizacji prawnych obowiązków CRE jako właściciela Platformy.
CRE nie posiada ani nie może posiadać jakiegokolwiek udziału w jakiejkolwiek Ofercie finansowania społecznościowego na swojej Platformie.
CRE dopuszcza możliwość wystąpienia jako Inwestora w Projektach oferowanych na swojej Platformie osób lub podmiotów będących lub powiązanych z akcjonariuszami, pracownikami lub członkami organów CRE zgodnie z Rozporządzeniem oraz z Regulaminem Zarządzania Konfliktami Interesów w CRE. Inwestycje dokonywane przez te osoby lub podmioty mogą być dokonywane pod warunkiem zachowania takich samych warunków jak inwestycje innych Inwestorów, braku korzystania z preferencyjnego traktowania czy też uprzywilejowanego dostępu do informacji.
CRE ujawnia swoim Klientom ogólny charakter i źródła konfliktów interesów oraz działania podjęte w celu ich ograniczenia poprzez umieszczenie w widocznym miejscu na stronie internetowej CRE odpowiednich informacji.
CRE udziela Inwestorom i Właścicielom Projektu niezbędnej pomocy we wzajemnych relacjach, w tym w szczególności doradza Właścicielowi Projektu w wypadku trudności ze spłatą zobowiązań z tytułu Umowy Pożyczki i koordynuje proces zaspokajania interesów Inwestorów.

§ 5 Kategoryzacja Inwestorów

Inwestor, który zarejestrował się na Platformie uznawany jest przez CRE domyślnie za Inwestora niedoświadczonego.
Inwestorem doświadczonym jest osoba fizyczna lub osoba prawna, która:
1. jest klientem profesjonalnym na podstawie sekcji I pkt 1, 2, 3 lub 4 załącznika II do Dyrektywy 2014/65/UE;
2. uzyskała potwierdzenie przez CRE statutu Inwestora doświadczonego na podstawie ust. 3.
Inwestor zainteresowany zaliczeniem do kategorii Inwestorów doświadczonych składa wniosek, którego wzór udostępniany jest na Platformie.
Wniosek o zaliczenie do kategorii Inwestorów doświadczonych zawiera następujące elementy, których uzupełnienie wymagane jest dla rozpatrzenia wniosku przez CRE:
1. oświadczenie z wyszczególnieniem kryteriów identyfikacji Inwestora doświadczonego, które spełnia Inwestor składający wniosek;
2. oświadczenie, że Inwestor składający wniosek jest świadomy konsekwencji utraty ochrony Inwestora związanej ze statusem Inwestora niedoświadczonego;
3. oświadczenie, że Inwestor składający wniosek jest odpowiedzialny za prawdziwość informacji podanych we wniosku.
CRE niezwłocznie po zatwierdzeniu wniosku Inwestora o zaliczenie do kategorii Inwestorów doświadczonych powiadamia Inwestora o nadaniu statusu Inwestora doświadczonego oraz przekazuje mu wszelkie informacje wymagane prawem.
Zaliczenie Inwestora do kategorii Inwestorów doświadczonych w przypadku, o którym mowa w ust. 2 pkt 2 następuje na okres dwuletni. Po upływie tego okresu Inwestor w celu utrzymania statusu Inwestora doświadczonego składa nowy wniosek, o którym mowa w ust. 3.

§ 6 Wstępny test wiedzy i symulacja zdolności do ponoszenia strat

Przed udzieleniem potencjalnym Inwestorom niedoświadczonym pełnego dostępu do Inwestowania w Projekty na Platformie, CRE ocenia, czy i które oferowane usługi finansowania społecznościowego są odpowiednie dla potencjalnych Inwestorów niedoświadczonych, stosownie do wymogów określonych w art. 21 Rozporządzenia.
Do celów oceny, o której mowa w ust. 1, CRE zwraca się do Inwestora o udzielenie informacji dotyczących jego doświadczenia, celów inwestycyjnych, sytuacji finansowej i podstawowego zrozumienia ryzyka związanego z inwestowaniem w ogóle oraz z inwestowaniem w rodzaje inwestycji oferowanych na Platformie, w tym informacji dotyczących:
1. wcześniejszych inwestycji potencjalnego Inwestora niedoświadczonego w zbywalne papiery wartościowe, udziały w spółkach z ograniczoną odpowiedzialnością lub pożyczki, w tym w przedsięwzięcia gospodarcze na wczesnym etapie rozwoju lub na etapie rozszerzania działalności;
2. zrozumienia przez potencjalnego Inwestora niedoświadczonego ryzyk związanych z udzielaniem za pośrednictwem Platformy, oraz dotyczących doświadczenia zawodowego w odniesieniu do inwestycji w zakresie finansowania społecznościowego.
Ocena o której mowa w ust. 1 odbywa się z wykorzystaniem Testu Wiedzy na Platformie.
W przypadku gdy potencjalni Inwestorzy niedoświadczeni nie dostarczą CRE informacji wymaganych na podstawie ust. 2 lub w przypadku, gdy CRE przyjmie, w oparciu o informacje otrzymane na podstawie tego ustępu, że potencjalni Inwestorzy niedoświadczeni nie posiadają wystarczającej wiedzy, umiejętności lub doświadczenia, CRE informuje tych potencjalnych Inwestorów niedoświadczonych o tym, że usługi oferowane na Platformie mogą być dla nich nieodpowiednie, i kieruje do nich ostrzeżenie o ryzyku w formie wyraźnego komunikatu wyświetlającego się na Platformie.
W ostrzeżeniu o ryzyku o którym mowa w ust. 4 wyraźnie zaznacza się ryzyko utraty całości zainwestowanych środków pieniężnych.
Potencjalni Inwestorzy niedoświadczeni wyraźnie potwierdzają, że otrzymali i zrozumieli ostrzeżenie wydane przez CRE zgodnie z ust. 4. Negatywny wynik Testu Wiedzy nie skutkuje jednak brakiem dostępu potencjalnego Inwestora niedoświadczonego do inwestycji na Platformie.
CRE dokonuje przeglądu oceny, o której mowa w ust. 1, w odniesieniu do każdego Inwestora niedoświadczonego co dwa lata po początkowej ocenie, poprzez ponowne zwrócenie się do Inwestora niedoświadczonego o wypełnienie Testu Wiedzy.
Oprócz Testu Wiedzy o którym mowa powyżej, CRE udostępnia na Platformie Kalkulator zdolności do ponoszenia strat, który oblicza zdolność do ponoszenia strat jako 10% wartości majątku netto Inwestora w oparciu o następujące informacje:
1. regularny dochód i całkowity dochód oraz czy dochód jest uzyskiwany stale czy czasowo;
2. aktywa, w tym inwestycje finansowe i wszelkie depozyty pieniężne, lecz z wyłączeniem majątku osobistego i inwestycyjnego oraz funduszy emerytalnych;
3. zobowiązania finansowe, łącznie z zobowiązaniami regularnymi, istniejącymi lub przyszłymi.
Pracownicy i inne osoby powiązane z CRE nie posiadają dostępu do informacji przekazywanych przez Inwestorów na podstawie ust. 8 w celu obliczenia ich zdolności do ponoszenia strat. Kalkulator, o którym mowa w ust. 8, umożliwia jednak Inwestorowi automatyczne przekazanie do CRE wyników symulacji.
Inwestorzy niedoświadczeni zobowiązani są do przekazania CRE za pośrednictwem Platformy wyników symulacji dokonanej w sposób wskazany w ust. 8 w celu przeprowadzenia przez CRE oceny, o której mowa w ust. 1.
CRE dokonuje przeglądu symulacji, o której mowa w ust. 8, w odniesieniu do Inwestorów niedoświadczonych co roku po dokonaniu pierwszej symulacji.
W przypadku Inwestora niedoświadczonego, który zamierza udzielić Pożyczki na kwotę przekraczającą 1 000 EUR lub 5% wartości jego majątku – w zależności od tego, która z tych kwot jest wyższa, CRE:
1. przekazuje Inwestorowi ostrzeżenie o ryzyku;
2. odbiera od Inwestora wyraźną zgodę na dokonanie takiej inwestycji;
3. sprawdza, czy z oceny dokonanej na podstawie paragrafu niniejszego wynika, że Inwestor niedoświadczony rozumie inwestycję i związane z nią ryzyko, a w przypadku odpowiedzi negatywnej zwraca się do Inwestora niedoświadczonego o przekazanie dodatkowych informacji lub dokumentów w tym zakresie.
Zgoda o której mowa w ust. 12 pkt 2) jest udzielana w formie wyraźnego zaznaczenia stosownego tick-box’a w oknie dialogowym pojawiającym się na Platformie.

§ 7 Arkusz Kluczowych Informacji Inwestycyjnych

CRE przekazuje potencjalnym Inwestorom Arkusz Kluczowych Informacji Inwestycyjnych sporządzony przez Właściciela Projektu w odniesieniu do każdej Oferty. Klienci przyjmują do wiadomości, że AKII stanowi najistotniejszy dokument informacyjny udostępniany w powiązaniu z Ofertą.
AKII na Platformie sporządza się w języku polskim. AKII może zostać sporządzony i udostępniony na Platformie również języku angielskim, przy czym oryginał jest dostarczany przez Właściciela Projektu do zatwierdzenia przez CRE w języku polskim i jest następnie tłumaczony na język angielski przez tłumacza przysięgłego na koszt Właściciela Projektu lub CRE, w zależności od indywidualnych uzgodnień.
CRE weryfikuje i zatwierdza treść AKII. Bez zatwierdzenia AKII przez CRE nie jest możliwe umieszczenie Oferty na Platformie. Właściciel Projektu przyjmuje przy tym do wiadomości, że AKII jest przesyłany Komisji Nadzoru Finansowego na minimum 7 dni roboczych przed dniem umieszczenia Oferty na Platformie, a w razie wniesienia uwag przez KNF, Oferta może zostać opublikowana wyłącznie przy pełnym uwzględnieniu wszystkich przedmiotowych uwag. Nie oznacza to jednak, że AKII jest zatwierdzane przez KNF lub inny właściwy organ państwa członkowskiego Unii Europejskiej lub ESMA.
Weryfikacja przeprowadzana jest kolejno w trzech etapach:
1. weryfikacja kompletności Arkusza,
2. weryfikacja prawidłowości informacji zawartych w Arkuszu;
3. weryfikacja jasności informacji zawartych w Arkuszu.
Weryfikacja kompletności Arkusza polega na sprawdzeniu, czy Arkusz został sporządzony zgodnie z powszechnie obowiązującymi przepisami prawa, w szczególności z modelem Arkusza zawartym w Załączniku do RTS oraz czy zawarte zostały następujące elementy:
1. informacje oraz oświadczenia wskazane w Załączniku nr I Arkusz Kluczowych Informacji Inwestycyjnych do Rozporządzenia;
2. zastrzeżenie prawne, o którym mowa w art. 23 ust. 6 lit. b Rozporządzenia;
3. ostrzeżenie o ryzyku, o którym mowa w art. 23 ust. 6 lit. c Rozporządzenia;
4. wskazanie z imienia, nazwiska oraz funkcji osób fizycznych odpowiedzialnych za Arkusz, albo z firmy (nazwy) i siedzib statutowych w przypadku osób prawnych wraz z oświadczeniami tych osób lub podmiotów, że według ich najlepszej wiedzy informacje zawarte w Arkuszu Kluczowych Informacji Inwestycyjnych są zgodne ze stanem faktycznym i że Arkusz ten nie pomija niczego, co mogłoby wpływać na jego znaczenie.
Weryfikacja prawidłowości Arkusza polega w szczególności na sprawdzeniu, czy:
1. Arkusz został sporządzony w języku polskim;
2. Arkusz nie zawiera informacji, co do których CRE posiada wiedzę, że są niezgodne ze stanem faktycznym;
3. Arkusz nie zawiera informacji, które zostały przedstawione w sposób mogący być niewłaściwie zrozumiany przez Inwestora;
4. Arkusz nie zawiera przypisów innych niż zawierające odniesienia do przepisów prawa i w wersji papierowej składa się maksymalnie z sześciu stron formatu A4;
5. Arkusz zawiera kluczowe informacje, które potrzebne są Inwestorom do podjęcia przemyślanej decyzji w sprawie inwestycji, w tym czy istotne informacje nie zostały przeniesione do hiperłączy umieszczonych w Arkuszu;
6. Arkusz zawiera szczegółowy i niegeneryczny opis wszystkich istotnych ryzyk związanych z Projektem, Ofertą i Właścicielem Projektu;
7. w przypadku, gdy Właściciel Projektu udostępnia w Arkuszu hiperłącza, informacje w nich zawarte są zgodne z informacjami zawartymi w Arkuszu, a zasoby zewnętrzne, do których odnoszą się hiperłącza są swobodnie i łatwo dostępne. Jednocześnie, hiperłącza te nie powinny naruszać wyczerpującego charakteru Arkusza jako osobnego dokumentu.
W celu weryfikacji prawidłowości Arkusza, CRE z należytą starannością analizuje przesłany Arkusz oraz wszelkie inne informacje pozyskane od Właściciela Projektu, a także porównuje treść informacji zamieszczonych w Arkuszu z posiadaną przez CRE wiedzą i publicznie dostępnymi informacjami.

II. PRAWA I OBOWIĄZKI STRON

§ 8 Prawa i obowiązki CRE

CRE dąży do nieprzerwanego funkcjonowania Platformy i podejmuje działania mające zagwarantować najwyższą jakość swoich usług stosownie do Regulaminu.
CRE nie wymaga zalogowania na Platformie ani złożenia żadnych oświadczeń celem uzyskania dostępu do zasobów tam publikowanych, z wyłączeniem Forum Inwestorów.
Forum Inwestorów służy do komunikacji osób już zaangażowanych w dany Projekt.
CRE informuje Inwestora i Właściciela Projektu o wszelkich zmianach w niniejszym Regulaminie wprowadzonych po zawarciu Umowy o prowadzenie Konta Inwestora lub Umowy o świadczenie usług finansowania społecznościowego na rzecz Właściciela Projektu. Zmiany mają zastosowanie wobec Inwestora i Właściciela Projektu w terminie 7 dni od dnia poinformowania o nich Inwestora i Właściciela Projektu przy użyciu odpowiednio Konta Inwestora i Konta Właściciela Projektu oraz przesłania informacji o zmianach na adres poczty elektronicznej wskazany na Koncie Inwestora lub Koncie Właściciela Projektu.
CRE prowadzi Konto Inwestora na podstawie niniejszego Regulaminu.
CRE prowadzi Konto Właściciela Projektu i Strony Projektu na podstawie niniejszego Regulaminu i Umowy o świadczenie usług finansowania społecznościowego na rzecz Właściciela Projektu.
CRE weryfikuje treści umieszczone na Platformie wyłącznie stosownie do uprawnień przyznanych mu w przepisach prawa, Regulaminie lub Umowach, w pozostałym zakresie odpowiedzialność za treści zamieszczone na Platformie ponoszą Inwestor i/lub Właściciel Projektu.

§ 9 Usługa proponowania oprocentowania Pożyczki i kategorie ryzyka

CRE, jako dostawca usług finansowania społecznościowego, proponujący ceny (oprocentowanie) Ofert, zapewnia, aby opis metod stosowanych do obliczania cen („Opis metod oceny”) był dokładny, wiarygodny i regularnie aktualizowany. CRE nie dokonuje punktowej oceny kredytowej, a jedynie oceny kategorialnej, tj. podziału Projektów na kategorie ryzyka:
1. ryzyko wysokie, któremu w Karcie Projektu przypisuję się literę D;
2. ryzyko podwyższone, któremu w Karcie Projektu przypisuję się literę C;
3. ryzyko umiarkowane, któremu w Karcie Projektu przypisuję się literę B;
4. ryzyko niskie, któremu w Karcie Projektu przypisuję się literę A.
Oprocentowanie Pożyczki zaproponowane przez CRE dla konkretnego Projektu nie jest wiążące dla Inwestorów i Właścicieli Projektów – mogą oni uzgodnić oprocentowanie odmienne.
Opis metod oceny jest dostępny na Platformie. Dostęp do Opisu nie wymaga zalogowania ani podjęcia jakichkolwiek dodatkowych działań.
Klient jest informowany, że metody oceny stosowane przez CRE zakładają model oparty na podejściu eksperckim, w którym techniki analizy finansowej są zintegrowane z uznaniowymi elementami procesu decyzyjnego.
CRE gwarantuje, że:
1. Opis metod oceny jest dokładny – tj. w szczególności jednoznaczny, precyzyjny i dostatecznie szczegółowy, pozbawiony błędów merytorycznych i omyłek pisarskich, sporządzony w czytelnej i zrozumiałej formie;
2. Opis metod oceny jest wiarygodny – tj. w szczególności jest sporządzony z uwzględnieniem najlepszej wiedzy ekonomicznej i uwzględnia właściwe dane zarówno finansowe jak i niefinansowe;
3. Opis metod oceny jest regularnie aktualizowany, zarówno co do danych statystycznych będących podstawą określonych pozycji jak i z uwagi na zmiany wszelkich innych, istotnych okoliczności.
CRE dąży do opierania się we wszystkich obliczeniach na zbadanych sprawozdaniach i w pełni wiarygodnych danych finansowych. Jeżeli jakiekolwiek obliczenia w odniesieniu do konkretnego Projektu opierają się na sprawozdaniach finansowych, które nie zostały zbadane, wyraźnie ujawnia się to w Ofercie.

§ 10 Usługa prowadzenia Tablicy Ogłoszeń

CRE prowadzi na Platformie Tablicę Ogłoszeń, na której umożliwia Klientom ogłaszanie zainteresowania zakupem lub sprzedażą Pożyczek, które były pierwotnie oferowane na Platformie. Poprzez Tablicę Ogłoszeń nie jest możliwe dokonywanie transakcji dotyczących pożyczek, które nie były przedmiotem obrotu pierwotnego na Platformie lub jakichkolwiek innych walorów majątkowych.
Tablicy Ogłoszeń nie można wykorzystywać do zestawienia zleceń kupna i sprzedaży za pomocą protokołów lub wewnętrznych procedur operacyjnych w sposób, który skutkuje zawarciem Umowy. Tablica ogłoszeń nie opiera się na wewnętrznym systemie kojarzenia, który realizuje zlecenia Klientów na zasadzie wielostronnej.
Klient przyjmuje do wiadomości, że:
1. CRE nie przyjmuje zleceń na potrzeby umów kupna lub sprzedaży w odniesieniu do inwestycji pierwotnie dokonanych na Platformie;
2. wszelka działalność w zakresie kupna i sprzedaży na Platformie pozostaje w gestii i w odpowiedzialności Klienta;
3. CRE nie obsługuje systemu obrotu zgodnie z Dyrektywą 2014/65/UE i Ustawą o obrocie instrumentami finansowymi.
Z zastrzeżeniem ust. 7 poniżej, Klient zamieszczający ogłoszenie na Tablicy Ogłoszeń podaje:
1. nazwę Właściciela Projektu, wraz z jego indywidualnym numerem umieszczonym na Platformie oraz NIP;
2. nazwę Projektu w związku z którym została udzielona Pożyczka;
3. dane dotyczące Pożyczki, w tym datę jej udzielenia i termin zapadalności, wysokość oraz oprocentowanie;
4. oznaczenie, czy Właściciel Projektu pozostaje w zwłoce ze spłatą zobowiązań z tytułu Pożyczki;
5. proponowaną cenę Pożyczki;
6. swoje dane kontaktowe.
Dane o których mowa w ust. 4 są wypełniane przez Klienta na formularzu dostarczonym przez CRE na Tablicy Ogłoszeń.
Dostęp do treści Tablicy Ogłoszeń nie wymaga rejestracji na Platformie. Rejestracja jest jednak niezbędna do umieszczenia ogłoszenia lub odpowiedzi na ogłoszenie. Przed skorzystaniem z Tablicy Ogłoszeń, Inwestorzy niedoświadczeni otrzymują Ostrzeżenie o ryzyku inwestycyjnym i inne niezbędne ujawnienia, zgodnie z niniejszym Regulaminem.
Klient ogłaszający chęć sprzedaży Pożyczki jest zobowiązany do udostępnienia Arkusza Kluczowych Informacji Inwestycyjnych w ramach swojego ogłoszenia, wraz z datą jego otrzymania. CRE dostarcza Klientowi aktualną wersję AKII po rozpoczęciu procedury umieszczania ogłoszenia na Tablicy Ogłoszeń.
CRE przedstawia Klientom zamierzającym kupić Pożyczki na Tablicy Ogłoszeń informacje dotyczące ogólnych wyników Pożyczek ułatwianych przez CRE, poprzez skierowanie Klienta do sekcji o której mowa w § 18 – Współczynnik niewykonania zobowiązań, a także wyników konkretnej Pożyczki umieszczonej na Tablicy Ogłoszeń.
Negocjowanie i zawieranie transakcji na Tablicy Ogłoszeń odbywa się dwustronnie, pomiędzy kupującym i sprzedającym. CRE udostępnia stronom standaryzowaną Umowę Cesji Pożyczki.
Standaryzowana Umowa Cesji Pożyczki jest generowana w przypadku wyrażenia przez kupującego zainteresowania kupnem Pożyczki na Tablicy Ogłoszeń. Kupujący ma możliwość przesłania Umowy sprzedającemu poprzez Platformę i złożenia w ten sposób oferty w rozumieniu Kodeksu Cywilnego. Po przyjęciu oferty przez sprzedającego, Umowa dochodzi do skutku.

§ 11 Prawa i obowiązki Właściciela Projektu

CRE tworzy Konto Właściciela Projektu i Strony Projektu na podstawie i na warunkach określonych w niniejszym w Umowie o świadczenie usług finansowania społecznościowego na rzecz Właściciela Projektu i w niniejszym Regulaminie.
Prowadzenie Konta Właściciela Projektu oraz Stron Projektu przez CRE a także inne usługi mogą być odpłatne na zasadach określonych w Umowie o świadczenie usług finansowania społecznościowego na rzecz Właściciela Projektu.
Bez uszczerbku dla pozostałych postanowień niniejszego Regulaminu i przepisów prawa, warunkiem ubiegania się o utworzenie Strony Projektu jest uzyskanie pozytywnego wyniku Due Diligence Właściciela Projektu i Projektu.
Treści i materiały są zamieszczane na Stronie Projektu przed rozpoczęciem Kampanii i w czasie trwania Kampanii nie mogą być uzupełniane ani modyfikowane, chyba, że jest to zgodne z przepisami prawa.
Zamieszczenie treści na Stronie Projektu przez Właściciela Projektu jest ograniczane przez CRE stosownie do Regulaminu oraz Umowy o świadczenie usług finansowania społecznościowego na rzecz Właściciela Projektu.
CRE i Właściciel Projektu mogą wypowiedzieć Umowę o świadczenie usług finansowania społecznościowego na rzecz Właściciela Projektu na warunkach i z zachowaniem terminu wypowiedzenia przewidzianego w tej Umowie.
CRE może wypowiedzieć Umowę o świadczenie usług finansowania społecznościowego na rzecz Właściciela Projektu bez zachowania okresu wypowiedzenia w razie, gdy:
1. z informacji o wyniku Due Diligence Właściciela Projektu i Projektu lub z innych informacji pozyskanych przez CRE wynika, że Właściciel Projektu:
  - narusza przepisy prawa powszechnie obowiązującego lub poważnie narusza swoje obowiązki korporacyjne;
  - znajduje się w stanie niewypłacalności i nie jest zdolny do wypełniania swoich wymagalnych zobowiązań pieniężnych;
  - nastąpiło wobec niego wszczęcie postępowania upadłościowego, restrukturyzacyjnego lub likwidacyjnego lub ustanowienie dla Właściciela Projektu, jego majątku bądź działalności, likwidatora, syndyka, kuratora, zarządcy, nadzorcy sądowego lub osoby o podobnej funkcji;
  - działa w celu popełnienia przestępstwa, w tym w szczególności przestępstwa prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu;
2. w ocenie CRE treści zamieszczane przez Właściciela Projektu na Stronie Projektu lub – w stosownych przypadkach – na Forum Inwestorów:
  - mają charakter obraźliwy i/lub naruszający dobra osobiste (jeżeli dotyczy) którejkolwiek ze Stron, osób trzecich, grup lub mniejszości rasowych, narodowych, etnicznych, seksualnych, religijnych i innych;
  - stanowią mowę nienawiści;
  - zachęcają do popełnienia przestępstwa lub przedstawiają szczegółowy opis popełnienia przestępstwa;
  - zachęcają do naruszania przepisów prawa lub przedstawiają szczegółowy opis czynów naruszających przepisy prawa;
3. w ocenie CRE prowadzenie Strony Projektu ma na celu ułatwienie popełnienia przestępstwa przez Właściciela Projektu;
4. w ocenie CRE prowadzenie Strony Projektu służy do prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu określonych w przepisach ustawy z dnia 1 marca 2018 r. o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu (t. j. Dz. U. z 2023 r. poz. 723 z późn. zm.);
5. Właściciel Projektu poważnie narusza przepisy prawa podczas realizacji Projektu;
6. Właściciel Projektu złoży wniosek o ogłoszenie swojej upadłości lub osoba inna niż Właściciel Projektu złoży wniosek o ogłoszenie ich upadłości i wniosek ten nie zostanie wycofany w terminie 14 dni, chyba że wniosek innej osoby jest oczywiście bezzasadny;
7. nastąpi wszczęcie postępowania układowego, restrukturyzacyjnego lub likwidacyjnego Właściciela Projektu lub ustanowienie dla Właściciela Projektu, jego majątku bądź działalności, likwidatora, syndyka, kuratora, zarządcy, nadzorcy sądowego lub osoby o podobnej funkcji;
8. pomimo upomnienia Właściciel Projektu poważnie narusza niniejszy Regulamin lub Umowę o prowadzenia Konta Właściciela Projektu.
Przed wypowiedzeniem Umowy o prowadzenie Konta Właściciela Projektu CRE wyznaczy Właścicielowi Projektu termin na złożenie pisemnych wyjaśnień lub usunięcie stanu naruszenia przepisów prawa. Jeżeli przepisy prawa nie stoją temu na przeszkodzie, w wyznaczonym terminie Kampania może zostać zawieszona.
Wypowiedzenie Umowy o prowadzenie Konta Właściciela Projektu skutkuje usunięciem Konta Właściciela Projektu oraz wszystkich Stron Projektu z Platformy i jest równoznaczne z rozwiązaniem umowy o świadczenie usług drogą elektroniczną.
Wypowiedzenie Umowy o prowadzenie Konta Właściciela Projektu nie rodzi skutków dla Kampanii, w których nastąpiło Pomyślne Zakończenie Kampanii, a wszystkie zawarte przez Właściciela Projektu Umowy są ważne i skuteczne. Kampanie w toku zostają zakończone tak, jakby upłynął termin i nie nastąpiło Pomyślne Zakończenie Kampanii, a środki są zwracane Inwestorom.

§ 12 Audyt prawny Właściciela Projektu

W ramach procesu Due Dilligence Właściciela Projektu i Projektu Kancelaria przeprowadzi Audyt prawny stosownie do Umowy z Kancelarią w zakresie obejmującym, o ile to stosowne:
1. audyt prawny Nieruchomości będącej przedmiotem konkretnego Projektu lub stanowiącej zabezpieczenie w związku z Projektem;
2. audyt prawny obejmujący weryfikację dokumentów, pozwoleń, zezwoleń, licencji, koncesji i innych decyzji odnoszących się do Nieruchomości lub konkretnego Projektu;
3. audyt prawny Właściciela Projektu obejmujący w szczególności weryfikację wypisu z Krajowego Rejestru Sądowego, dokumentacji korporacyjnej, zaświadczenia z Krajowego Rejestru Karnego i innych niezbędnych elementów.
Zakres czynności, o których mowa w zdaniu poprzedzającym może każdorazowo ulec rozszerzeniu, jeżeli będzie to konieczne w przypadku konkretnego Projektu lub Właściciela Projektu.
Na Stronie Projektu Właściciel Projektu zamieszcza informację o wyniku audytu prawnego oraz treść najważniejszych wniosków z raportu poaudytowego sporządzonego przez Kancelarię.
W pozostałym zakresie Due Diligence Właściciela Projektu i Projektu jest prowadzone przez CRE, w tym samodzielnie na podstawie odrębnych umów z rzeczoznawcą oraz innym podmiotem lub podmiotami. CRE cały czas pozostaje samodzielnie odpowiedzialny za wypełnienie obowiązków o których mowa w art. 5 Rozporządzenia.

§ 13 Prawa i obowiązki Inwestora

CRE tworzy Konto Inwestora na podstawie i na warunkach określonych w niniejszym Regulaminie. W celu założenia na Platformie Konta Inwestora, zainteresowany wypełnia Formularz Rejestracji oraz akceptuje postanowienia Regulaminu, a Platforma automatycznie tworzy Konto Inwestora.
Dostęp do Konta Inwestora następuje po podaniu Loginu oraz indywidualnego hasła, ustalonego w Formularzu Rejestracji.
Konto Inwestora prowadzone jest nieodpłatnie.
Aktywacja Konta Inwestora wymaga:
1. uzupełnienia danych Inwestora na Koncie Inwestora;
2. w stosownych przypadkach – weryfikacji tożsamości Inwestora będącego osobą fizyczną lub potwierdzenia danych Inwestora niebędącego osobą fizyczną przez CRE;
3. wyrażenia przez Inwestora zgody na przetwarzanie danych osobowych.
Dane, o których mowa w ust. 4 pkt 1 obejmują w szczególności:
1. imię i nazwisko lub nazwę spółki;
2. miejsce zamieszkania lub siedzibę spółki;
3. numer PESEL lub KRS;
4. informacje w przedmiocie amerykańskiej rezydencji podatkowej.
Po utworzeniu Konta Inwestora w celu jego aktywowania Inwestor wypełnia dane niezbędne do zawarcia Umowy Pożyczki, oraz wskazuje numer rachunku bankowego zarejestrowanego w Unii Europejskiej, Europejskim Obszarze Gospodarczym lub w Szwajcarii, z którego to rachunku Inwestor będzie dokonywał płatności i na które będą przekazywane płatności z tytułu Umowy Pożyczki.
Jeżeli CRE zadecyduje o konieczności weryfikacji tożsamości Inwestora, Konto Inwestora jest aktywne od chwili zweryfikowania tożsamości Inwestora będącego osobą fizyczną lub potwierdzenia poprawności danych podanych przez Inwestora niebędącego osobą fizyczną, do chwili rozwiązania lub wypowiedzenia Umowy o prowadzenie Konta Inwestora, za wyjątkiem okresu, w którym nastąpiła Dezaktywacja Konta Inwestora.
O zastosowaniu weryfikacji tożsamości oraz jej metodzie decyduje CRE stosownie to możliwości, potrzeb i preferencji Inwestora. Weryfikacja tożsamości Inwestora, o której mowa w ust. 7 może polegać na:
1. zastosowaniu środków identyfikacji elektronicznej, o których mowa w rozporządzeniu Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 910/2014 z dnia 23 lipca 2014 r. w sprawie identyfikacji elektronicznej i usług zaufania w odniesieniu do transakcji elektronicznych na rynku wewnętrznym oraz uchylającym dyrektywę 1999/93/WE (Dz. Urz. L 257 z 28.08.2014 r., str. 84), w tym kwalifikowanego podpisu elektronicznego;
2. posłużeniu się materiałem weryfikacyjnym stanowiącym dokument stwierdzający tożsamość w rozumieniu powszechnie obowiązujących przepisów prawa, w szczególności dowodem osobistym (w tym wideo-rozmowa z okazaniem dokumentu lub oprócz okazania dokumentu);
3. posłużeniu się dokumentem zawierającym aktualne dane z wyciągu z właściwego rejestru (np. KRS, CEDiG);
4. wykorzystaniu innych rozwiązań, w tym np. aplikacji lub innej metody pozwalającej zweryfikować tożsamość Inwestora.
Weryfikacja Inwestora będącego osobą prawną obejmuje weryfikację tożsamości osoby fizycznej upoważnionej do działania w imieniu Klienta.
Inwestor może dokonać inwestycji poprzez złożenie dyspozycji „Zainwestuj” wyłącznie gdy jego Konto Inwestora jest aktywne. Złożenie dyspozycji „Zainwestuj” pozwala Inwestorowi na zawarcie Umowy Pożyczki pomiędzy Inwestorem i Właścicielem Projektu oraz Umowy z Administratorem Zabezpieczeń.
Inwestor może w dowolnym momencie dokonać Dezaktywacji Konta Inwestora lub Usunięcia Konta Inwestora. W przypadku Dezaktywacji Konta Inwestora, o której mowa w zdaniu poprzedzającym, Inwestor może w dowolnym momencie ponownie aktywować swoje Konto Inwestora.
Jeżeli Inwestor w terminie 6 miesięcy od dnia utworzenia Konta Inwestora nie zawarł Umowy Pożyczki, to CRE może dokonać Dezaktywacji Konta Inwestora. Jeżeli Inwestor w terminie 6 miesięcy od dnia Dezaktywacji Konta Inwestora przez CRE nie zgłosi CRE na adres email CRE lub pisemnie na adres CRE żądania ponownej aktywacji Konta Inwestora CRE może dokonać Usunięcia Konta Inwestora.
Usunięcie Konta Inwestora następuje wraz ze złożeniem stosownej dyspozycji przez Inwestora lub z inicjatywy CRE stosownie do Umowy o prowadzenie Konta Inwestora i jest równoznaczne z rozwiązaniem umowy o świadczenie usług drogą elektroniczną.
CRE może wypowiedzieć Umowę o prowadzenie Konta Inwestora w razie gdy:
1. w ocenie CRE korzystanie z Konta Inwestora i inwestowanie ma na celu ułatwienie popełnienia przestępstwa przez Inwestora;
2. w ocenie CRE korzystanie z Konta Inwestora i inwestowanie służy do prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu o którym w przepisach ustawy z dnia 1 marca 2018 r. o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu (t. j. Dz. U. z 2023 r. poz. 1124 z późn. zm.);
3. Inwestor poważnie narusza przepisy prawa, korzystając z Konta Inwestora lub inwestując;
4. CRE poweźmie uzasadnione przypuszczenie, że Inwestor w odniesieniu do swoich innych zobowiązań nie jest zdolny spłacać tych wymagalnych zobowiązań lub przyznaje, że brak mu tej zdolności;
5. Inwestor złoży wniosek o ogłoszenie swojej upadłości lub osoba inna niż Inwestor złoży wniosek o ogłoszenie ich upadłości i wniosek ten nie zostanie wycofany w terminie 14 dni, chyba że wniosek innej osoby jest oczywiście bezzasadny;
6. nastąpi wszczęcie postępowania układowego, restrukturyzacyjnego lub likwidacyjnego Inwestora lub ustanowienie dla Inwestora, jego majątku bądź działalności, likwidatora, syndyka, kuratora, zarządcy, nadzorcy sądowego lub osoby o podobnej funkcji;
7. Inwestor znajdzie się w stanie grożącym niewypłacalnością lub w stanie niewypłacalności;
8. Inwestor narusza pomimo upomnienia niniejszy Regulamin.
Wypowiedzenie Umowy o prowadzenie Konta Inwestora przez CRE skutkuje usunięciem Konta Inwestora i jest równoznaczne z rozwiązaniem umowy o świadczenie usług drogą elektroniczną.
Wypowiedzenie Umowy o prowadzenie Konta Inwestora nie rodzi skutków wobec już zrealizowanych inwestycji przez Inwestora, a zawarte przez niego Umowy są ważne i skuteczne.

§ 14 Prawa i obowiązki Inwestora będącego Konsumentem

Do Inwestorów będących Konsumentami stosuje się przepisy Ustawy o prawach konsumenta.
Inwestorowi będącemu Konsumentem przysługuje prawo odstąpienia od Umowy tj. Umowy o prowadzenie Konta Inwestora w terminie 14 dni od dnia zawarcia danej Umowy, bez podawania jakiejkolwiek przyczyny i bez ponoszenia kosztów, poprzez złożenie pisemnego oświadczenia. Do zachowania terminu wystarczy wysłanie oświadczenia o odstąpieniu podpisanego przez Inwestora pocztą.
Usunięcie Konta Inwestora z zachowaniem terminu, o którym mowa w ust. 2 powyżej jest równoznaczne z odstąpieniem od Umowy o prowadzenie Konta Inwestora.
W przypadku odstąpienia od Umowy w sposób określony w ust. 2, CRE przesyła Inwestorowi na jego adres poczty elektronicznej wskazany na Koncie Inwestora potwierdzenie otrzymania oświadczenia o odstąpieniu drogą elektroniczną.
W przypadku odstąpienia od Umowy o prowadzenie Konta Inwestora umowę uważa się za niezawartą. Jeżeli Inwestor złożył oświadczenie o odstąpieniu od danej Umowy zanim CRE przyjął jego ofertę, oferta przestaje wiązać.
Odstąpienie od Umowy o prowadzenie Konta Inwestora skutkuje usunięciem Konta Inwestora z Platformy.
Nie później niż w terminie 14 dni od dnia otrzymania oświadczenia Inwestora o odstąpieniu od Umowy, Inwestorowi zostaną zwrócone wszystkie dokonane przez niego płatności na rzecz CRE, jeżeli jakiekolwiek płatności miały miejsce.
Zwrotu płatności do Inwestora będącego Konsumentem następuje przy użyciu takiego samego sposobu zapłaty, jakiego użył Inwestor, chyba że Inwestor wyraźnie zgodził się na inny sposób zwrotu, który nie wiąże się dla niego z żadnymi kosztami.
Okres namysłu w odniesieniu do Umowy Pożyczki jest regulowany odrębnie w § 16. Postanowień niniejszego paragrafu nie stosuje się.

§ 15 Oferta

Właściciel Projektu przy użyciu Platformy tworzy Ofertę, która będzie prezentowana Inwestorom. CRE może dokonywać zmian w Ofercie w przypadku zmiany informacji dotyczących Oferty lub z innych ważnych powodów. CRE informuje Właściciela Projektu o dokonanych zmianach w Ofercie. CRE nie ponosi odpowiedzialności za szkody wyrządzone dokonaniem zmian w Ofercie, chyba że szkody wynikają z umyślnego działania lub rażącego niedbalstwa CRE.
Oferta prezentowana jest na Platformie po akceptacji jej treści przez CRE.
Właściciel Projektu bez akceptacji CRE nie może dokonywać żadnych zmian w Ofercie.
W trakcie trwania Oferty na Platformie, Właściciel Projektu zobowiązany jest niezwłocznie, lecz nie później niż w terminie 2 dni roboczych poinformować CRE o zamiarze zawarcia umowy pożyczki w charakterze pożyczkobiorcy w odniesieniu do której CRE nie świadczy usług finansowania społecznościowego, chyba, że co innego wynika z Umowy o świadczenie usług finansowania społecznościowego na rzecz Właściciela Projektu.
W przypadku, o którym mowa w ust. 4 Właściciel Projektu zobowiązany jest przekazać CRE w terminie 2 dni roboczych wszelkie dodatkowe informacje i dokumenty, związane z ww. pożyczką, których przedstawienia zażąda CRE.
W przypadku otrzymania powiadomienia, o którym mowa w ust. 4, CRE ma prawo do pobrania opłaty za świadczone usługi zgodnie z postanowieniami Umowy o prowadzenie Konta Właściciela Projektu. Pobranie opłaty nie ogranicza prawa CRE do dochodzenia odszkodowania w przypadku wyrządzenia szkody CRE przez Właściciela Projektu.

III. UMOWY POŻYCZKI I ICH OBSŁUGA

§ 16 Umowy Pożyczki i okres namysłu

Umowy Pożyczki zawierane są za pośrednictwem Platformy i mają formę elektroniczną spełniającą wymogi z Rozporządzenia Ministra Finansów wydanego na podstawie art. 3 ust. 4 Ustawy o finansowaniu społecznościowym.
Inwestor, w celu zawarcia umowy pożyczki składa dyspozycję „Podpisz umowę”. System umożliwia złożenie dyspozycji „Podpisz umowę” Inwestorowi niedoświadczonemu po spełnieniu przez CRE względem Inwestora niedoświadczonego obowiązków, o których mowa w § 6.
Złożenie przez Inwestora dyspozycji „Podpisz umowę” automatycznie generuje wzór Umowy Pożyczki. Inwestor samodzielnie uzupełnia wzór umowy o kwotę, na jaką zamierza udzielić Pożyczki. Udzielenie Pożyczki przez Inwestora niedoświadczonego na kwotę przekraczającą 1 000 EUR lub 5% wartości jego majątku możliwe jest po spełnieniu warunków, o których mowa w § 6 ust. 12 oraz stwierdzenia przez CRE, że Inwestor niedoświadczony rozumie inwestycję i związane z nią ryzyko.
Inwestor niedoświadczony może w okresie czterech dni kalendarzowych od dnia złożenia dyspozycji, o której mowa w ust. 3 wycofać swoje oświadczenie o udzieleniu Pożyczki bez podawania przyczyny oraz ponoszenia kary (okres namysłu).
Umowa Pożyczki podpisana przez Inwestora przekazywana jest za pośrednictwem Platformy Właścicielowi Projektu. Właściciel Projektu podpisuje umowę Pożyczki za pośrednictwem Platformy składając dyspozycję „Podpisz umowę”. Umowa Pożyczki zostaje zawarta w momencie podpisania umowy pożyczki przez Właściciela Projektu.
Umowa Pożyczki zawarta pomiędzy Inwestorem i Właścicielem Projektu będzie dostępna do pobrania na Koncie Inwestora oraz na Koncie Właściciela Projektu.

§ 17 Prawne zabezpieczenia spłaty wierzytelności

CRE przewiduje możliwość ustanawiania prawnych środków zabezpieczania spłaty wierzytelności przez Właściciela Projektu.
CRE przewiduje możliwość ustanowienia w szczególności następujących prawnych rodzajów zabezpieczeń spłaty wierzytelności:
1. zabezpieczenia osobiste:
  - weksel in blanco;
  - poręczenie;
  - notarialne poddanie się egzekucji;
2. zabezpieczenia rzeczowe:
  - hipoteka;
  - zastaw rejestrowy;
  - przewłaszczenie na zabezpieczenie;
  - cesja określonych uprawnień.
W przypadku każdej Oferty na Platformie, CRE wyczerpująco i precyzyjnie określa formę zabezpieczenia, osobę ustanawiającą zabezpieczenie oraz przedmiot zabezpieczenia, a także organizację procesu administracji zabezpieczeniami, we współpracy z Administratorem Zabezpieczeń.
CRE przy wyborze sposobu i wysokości dopuszczalnego dla danej Oferty zabezpieczenia wierzytelności, bierze pod uwagę w szczególności następujące kryteria:
1. rodzaj i wysokość finansowania;
2. termin spłaty finansowania;
3. status prawny Właściciela Projektu i podmiotów z jego grupy kapitałowej;
4. sytuację finansową, gospodarczą i majątkową Właściciela Projektu;
5. typowe oraz indywidualne ryzyko Inwestorów;
6. cechy danego zabezpieczenia, wynikające z dotyczących go przepisów prawnych oraz z postanowień umowy o ustanowienie zabezpieczenia, np.:
  - sposób ustanowienia zabezpieczenia,
  - przesłanki i zakres odpowiedzialności wynikające z zabezpieczenia,
  - łatwość identyfikacji oraz możliwość oznakowania i wyodrębnienia przedmiotu zabezpieczenia,
7. przewidywany nakład pracy Administratora Zabezpieczeń;
8. koszt zabezpieczenia dla Właściciela Projektu;
9. sposób realizacji uprawnień przez Administratora Zabezpieczeń i realna możliwość zaspokojenia roszczeń Inwestorów w możliwie najkrótszym czasie z przyjętego zabezpieczenia;
10. czy składniki majątkowe przyjmowane na zabezpieczenie są łatwe do zbycia i czy nie są one wysoce specjalistyczne (tj. czy istnieje na nie odpowiedni rynek).
Każda Umowa Pożyczki zawierana za pośrednictwem CRE jest obligatoryjnie zabezpieczana ustanowieniem hipoteki. Pozostałe zabezpieczenia są fakultatywne i są ustanawiane w zgodzie z kryteriami o których mowa w ust. 4 i na ich podstawie.
Podmiotem odpowiedzialnym za sprawowanie nadzoru nad prawidłowością ustanawianych zabezpieczeń jest Administrator Zabezpieczeń.
CRE działając jako bezstronny pośrednik nie zawiera bezpośrednio umów dotyczących administrowania zabezpieczeniami z Administratorem Zabezpieczeń, z wyłączeniem umowy ramowej o współpracy pomiędzy tymi podmiotami. Umowy z Administratorem Zabezpieczeń są zawierane trójstronnie pomiędzy Właścicielem Projektu, Inwestorem oraz Administratorem Zabezpieczeń.
Umowa z Administratorem Zabezpieczeń ma formę elektroniczną spełniającą wymogi z Rozporządzenia Ministra Finansów wydanego na podstawie art. 3 ust. 4 Ustawy o finansowaniu społecznościowym.

§ 18 Współczynnik niewykonania zobowiązań

CRE corocznie ujawnia informacje dotyczące Współczynników niewykonania zobowiązań w odniesieniu do Projektów oferowanych na Platformie w ciągu co najmniej ostatnich 36 miesięcy, w tym w podziale na kategorie ryzyka. Przedmiotowe ujawnienie następuje w sekcji „Współczynnik niewykonania zobowiązań”.
Na potrzeby Współczynnika niewykonania zobowiązań, CRE uznaje, że nastąpiło niewykonanie zobowiązania z tytułu określonej Pożyczki oferowanej na Platformie, jeżeli doszło do jednego lub obu z poniższych zdarzeń:
1. CRE uznał za mało prawdopodobne, że Właściciel Projektu spłaci w całości lub w inny sposób wypełni swoje zobowiązania związane z przedmiotową Pożyczką bez konieczności podejmowania działań takich jak realizacja zabezpieczenia;
2. przeterminowanie w spłacie przez Właściciela Projektu wszelkich istotnych zobowiązań związanych z przedmiotową pożyczką przekracza 90 dni.
Do celów oceny prawdopodobieństwa o której mowa w ust. 2 pkt. 1 za wskaźniki prawdopodobieństwa niedokonania płatności uznaje się następujące elementy:
1. przeprowadzenie awaryjnej restrukturyzacji zobowiązań związanych z przedmiotową Pożyczką, jeżeli może to skutkować zmniejszeniem zobowiązań finansowych poprzez umorzenie istotnej części kwoty głównej, odsetek lub, w stosownych przypadkach, opłat lub też odroczenie ich zapłaty;
2. Właściciel Projektu złożył wniosek o upadłość lub podobną ochronę bądź został postawiony w stan upadłości lub otrzymał podobną ochronę, jeżeli spowodowałoby to uniknięcie lub opóźnienie spłaty na rzecz Inwestorów zobowiązania związanego z przedmiotową Pożyczką.
Do celów ust. 2 pkt. 2, jeżeli Umowa Pożyczki wyraźnie zezwala Właścicielowi Projektu, pod pewnymi warunkami, na zmianę harmonogramu płatności lub na zawieszenie bądź odroczenie płatności, a Właściciel Projektu działa w ramach praw przyznanych mu w tej Umowie Pożyczki, zmienionych, zawieszonych lub odroczonych płatności nie uznaje się za przeterminowane, ale przy obliczaniu liczby dni przeterminowania bierze się pod uwagę nowy harmonogram płatności, gdy tylko zostanie on określony. CRE analizuje jednak przyczyny takich zmian w harmonogramie płatności lub zawieszenia bądź odroczenia płatności i ocenia, czy istnieje prawdopodobieństwo niedokonania płatności, o którym mowa w ust. 2 pkt. 1.
W sekcji o której mowa w ust. 1, CRE publikuje w terminie czterech miesięcy od zakończenia każdego roku obrotowego, oświadczenie o wynikach, wskazując stosownie do przypadku:
1. spodziewany i faktyczny współczynnik niewykonania zobowiązań z tytułu wszystkich Pożyczek, które CRE ułatwił, w podziale na kategorie ryzyka oraz z odniesieniem do kategorii ryzyka określonych w ramach zarządzania ryzykiem;
2. streszczenie założeń przyjętych przy określaniu oczekiwanych współczynników niewykonania zobowiązania.
Przez Współczynnik niewykonania zobowiązań rozumiany jest iloraz liczby Pożyczek, w przypadku których doszło do niewykonania zobowiązań wynikających z udzielonych Pożyczek, do liczby Pożyczek, w przypadku których nie wystąpiło to zdarzenie. Szczegółowa metodyka obliczania Współczynnika niewykonania zobowiązań jest opisana w sekcji o której mowa w ust. 1. CRE ujawnia tam również jednoroczne Współczynniki niewykonania zobowiązań oraz mianownik i licznik stosowane do obliczania jednorocznego Współczynnika niewykonania zobowiązań, zgodnie z właściwymi przepisami prawa.
Współczynnik niewykonania zobowiązań jest średnią arytmetyczną zaobserwowanego jednorocznego współczynnika niewykonania zobowiązań w całym okresie obserwacji historycznej, przy zastosowaniu nienakładających się na siebie 12-miesięcznych okresów obserwacji.
Pożyczki, w przypadku których w 12-miesięcznym okresie obserwacji nie zaplanowano płatności w harmonogramie, są wyłączane ze zbioru danych służącego do obliczania Współczynnika niewykonania zobowiązań dla tego okresu.
CRE zapewnia spójność i adekwatność danych wykorzystywanych do obliczania Współczynników niewykonania zobowiązań zgodnie z właściwymi przepisami prawa.

§ 19 Skargi i pozasądowe sposoby rozpatrywania reklamacji i dochodzenia roszczeń

CRE dysponuje procedurami szybkiego, rzetelnego i spójnego rozpatrywania skarg otrzymywanych od klientów oraz publikuje szczegółowy opis tych procedur na Platformie. Skargi stanowią reklamacje o których mowa w Ustawie o Rzeczniku Finansowym, a CRE respektuje wszystkie prawa Klientów przewidziane przepisami tej ustawy.
Skargi mogą być składane przez Klientów bezpłatnie, w formie ustnej, pisemnej lub elektronicznej, a także przy użyciu standaryzowanego formularza, jak opisano w procedurze rozpatrywania skarg o której mowa w ust. 1. CRE przyjmuje skargi we wszystkich językach w których rozpowszechniane są komunikaty marketingowe CRE, w tym w języku polskim oraz języku angielskim.
CRE rozpatruje wszystkie skargi terminowo i rzetelnie oraz w rozsądnym terminie informuje składającego skargę o wyniku jej rozpatrzenia. Wysłanie odpowiedzi do Klienta musi nastąpić nie później niż 30 dni po dniu wpływu skargi, a w sprawach szczególnie skomplikowanych i przy dochowaniu warunków o których mowa w Ustawie o Rzeczniku Finansowym i procedurze o której mowa w ust. 1 – w terminie 60 dni od tego dnia.
CRE podejmuje niezbędne działania, aby pozyskać i przeanalizować wszystkie istotne informacje i dowody dotyczące skargi, oraz na bieżąco i należycie informuje skarżącego o wszelkich dodatkowych działaniach podjętych w celu rozpatrzenia skargi, jak opisano w procedurze o której mowa w ust. 1. CRE bez zbędnej zwłoki odpowiada na zasadne wnioski o udzielenie informacji złożone przez skarżącego.
CRE prowadzi dokumentację wszystkich otrzymanych skarg i podjętych działań, celem zapewnienia, że skargi są rozpatrywane w sposób konsekwentny, spójny i niedyskryminujący. CRE chroni informacje zamieszczone w rejestrze skarg jako tajemnicę zawodową o której mowa w Ustawie o finansowaniu społecznościowym.
W decyzji w przedmiocie skargi CRE uwzględnia wszystkie kwestie podniesione w skardze oraz podaje uzasadnienie wyniku postępowania. Decyzja ta musi być spójna z wszelkimi poprzednimi decyzjami podjętymi przez CRE w odniesieniu do podobnych skarg, chyba, że CRE jest w stanie uzasadnić, dlaczego w przypadku danej skargi wyciągnięto odmienny wniosek. Odpowiedź na skargę jest wysyłana do Klienta w formie elektronicznej, chyba że Klient zwrócił się do CRE o przesłanie odpowiedzi na piśmie.
W przypadku ewentualnych sporów wynikających z danej Umowy Inwestor będący konsumentem może także, m.in.:

zasięgnąć pomocy Rzecznika Finansowego na zasadach opisanych w Ustawie o Rzeczniku Finansowym. Wzory wniosków znajdują się pod adresem: https://rf.gov.pl/dla-klientow/wzory-wnioskow/;
zasięgnąć pomocy u Miejskiego lub Powiatowego Rzecznika Konsumentów lub Właściwej terenowo Federacji Konsumentów. Informacje o Federacji Konsumentów znajdują się pod adresem: http://www.federacja-konsumentow.org.pl/.

§ 20 Ustanowienie pełnomocnika

Klient może ustanowić do działania w jego imieniu pełnomocnika. Z treści pełnomocnictwa powinno jasno wynikać, czy pełnomocnik jest upoważniony do podejmowania wszystkich czynności, które możliwe są do wykonania na podstawie Regulaminu, albo określać do jakich czynności umocowany jest pełnomocnik.
W przypadku wątpliwości dotyczących zakresu udzielonego pełnomocnictwa, CRE przed przystąpieniem do realizacji czynności zlecanych przez pełnomocnika może zwrócić się do Klienta o potwierdzenie wykonania danego działania.
Z zastrzeżeniem wyjątków przewidzianych przez CRE, pełnomocnictwo nie może przewidywać możliwości ustanawiania przez pełnomocnika dalszych pełnomocnictw.
Ustanowienie, odwołanie pełnomocnika oraz zmiana pełnomocnictwa wymaga – stosownie do decyzji CRE – ponownej Weryfikacji tożsamości Klienta oraz pełnomocnika.
Klient odpowiada za działania pełnomocnika jak za działania własne.
Udzielenie, odwołanie oraz zmiana pełnomocnictwa są skuteczne względem CRE od następnego dnia roboczego, w którym na Platformie pełnomocnictwo zostało odpowiednio udzielone, odwołane lub zmienione.

§ 21 Forum Inwestorów

Komunikacja pomiędzy Właścicielem Projektu a Inwestorami oraz pomiędzy poszczególnymi Inwestorami („Uczestnicy Forum”) może odbywać się w ramach Forum Inwestorów stanowiącego wyodrębnioną część Platformy.
Uczestnicy Forum komunikują się poprzez swobodnie otwierane Wątki w trzech kategoriach:
1. Postępy w realizacji inwestycji;
2. Spłaty Pożyczek;
3. Inne.
Osobne Forum zostanie utworzone dla każdej Oferty udostępnionej na Platformie. Właściciel Projektu ma dostęp wyłącznie do Forum dotyczącego jego Projektu i jest wyraźnie oznaczony, w graficzny sposób odróżniający go od Inwestorów. Dostęp Forum Inwestorów posiada również Administrator Zabezpieczeń, który jest wyraźnie oznaczony, w graficzny sposób odróżniający go od (pozostałych) Inwestorów.
Dostęp do Forum jest dla Inwestorów uzależniony wyłącznie od zawarcia Umowy Pożyczki. Forum jest dostępne dla Inwestorów niedoświadczonych w odniesieniu do których nie minął okres namysłu, o którym mowa w art. 22 ust. 2 Rozporządzenia.
Po zawarciu Umowy Pożyczki, Inwestorzy otrzymują powiadomienie e-mail o możliwości uczestnictwa w Forum, jak również wiadomość w oknie dialogowym na Platformie w tym samym przedmiocie.
Przez zalogowanie na Forum, Inwestorzy uzyskają możliwość wyboru pseudonimu (nickname), który będzie do nich przypisany podczas interakcji z Właścicielem projektu oraz innymi Inwestorami na Forum.
CRE nie dokonuje jakiejkolwiek ingerencji w treść postów zamieszczanych na Forum, z wyłączeniem możliwości usunięcia treści naruszających porządek prawny (przykładowo moderacja treści o zabarwieniu seksualnym lub zawierających przemoc w stosunku do ludzi lub zwierząt).

§ 22 Prawa autorskie

CRE przysługują prawa autorskie, co do treści zamieszczonych na Platformie, za wyjątkiem treści umieszczanych na Forum Inwestorów oraz treści Ofert, informacji oraz plików zamieszczanych na Stronach Projektów sporządzonych przez Właścicieli Projektów, do których wszelkie prawa autorskie przysługują Właścicielom Projektów.
Treści udostępniane na Platformie nie mogą być wykorzystywane w innych celach niż na dozwolony użytek osobisty.
Wszystkie udostępniane na Platformie znaki towarowe lub nazwy handlowe podmiotów trzecich, w szczególności Właścicieli Projektów używane są wyłącznie w celach informacyjnych. Klienci nie są uprawnieni do korzystania ze znaków towarowych lub nazw handlowych podmiotów trzecich w inny sposób niż w sytuacji, o której mowa w ust. 2.

§ 23 Polityka prywatności

Polityka prywatności to dokument, który dotyczy ochrony oraz przetwarzania Danych Osobowych Klientów. Polityka określa zasady dbania o prywatność Klienta, w tym Inwestora i Właściciela Projektu, w oparciu o następujące przepisy prawa:
1. RODO;
2. ustawa z dnia 10 maja 2018 r. o ochronie danych osobowych (t.j. Dz. U. z 2019 r. poz. 1781);
3. ustawa o świadczeniu usług drogą elektroniczną (t.j. Dz. U. z 2024 r. poz. 1513 z późn. zm.);
4. ustawa z dnia 12 lipca 2024 r. - Prawo komunikacji elektronicznej (Dz. U. poz. 1221).
Korzystanie z Platformy jest realizowane za pomocą bezpiecznego połączenia. Informacje przesyłane i odbierane przez Platformę są prywatne.
Polityka prywatności udostępniana jest na stronie internetowej CRE w sposób stały. Hiperłącze do Polityki prywatności jest udostępniane Klientowi każdorazowo przed założeniem przez niego konta na Platformie.

§ 24 Postanowienia końcowe

CRE zastrzega sobie prawo do wprowadzania zmian w niniejszym Regulaminie w celu zapewnienia jego aktualności i zgodności z obowiązującymi przepisami prawa.
Ostanie zmiany w Regulaminie zostały wprowadzone w dniu 15 maja 2025 r.

[POBIERZ W WERSJI PDF]

REGULAMIN ŚWIADCZENIA USŁUG FINANSOWANIA SPOŁECZNOŚCIOWEGO PRZEZ CROWD REAL ESTATE S.A. HTTPS://CROWDREALESTATE.PL