Inwestowanie nowej generacji

Crowdfunding to metoda społecznościowego finansowania projektów online, w której środki pochodzą z wpłat wielu osób. Wyróżniamy crowdfunding pożyczkowy oraz inwestycyjny. Crowd Real Estate na podstawie zezwolenia KNF z maja 2024 roku jest dostawcą usług crowdfundingu pożyczkowego.

Inwestorzy udzielają pożyczek zabezpieczonych hipotecznie właścicielom projektów i otrzymują zwrot kapitału wraz z odsetkami. Platforma łączy inwestorów z właścicielami projektów jako zaufana strona trzecia.

Każdy, kto ma ukończone 18 lat i pełną zdolność do czynności prawnych. Potrzebne jest także posiadanie konta bankowego z numerem IBAN kraju Unii Europejskiej lub Europejskiego Obszaru Gospodarczego.

Tak. Konto inwestora możesz założyć we własnym imieniu lub w imieniu osoby prawnej, jako osoba uprawniona do reprezentacji. Zakładając konto, podaj pełną nazwę i niezbędne dane rejestrowe podmiotu.

To kwestionariusz wielokrotnego wyboru wypełniany przy zakładaniu konta, który pozwala ocenić, jaki jest Twój poziom wiedzy na temat inwestowania i czy nasze usługi są dla Ciebie odpowiednie. Test nie jest obowiązkowy, ale jego brak lub wynik negatywny ogranicza możliwość dokonywania inwestycji do poziomu 1000 EUR albo 5% deklarowanej wartości majątku netto. Test możesz powtórzyć w dowolnym momencie.

To ankieta wypełniana przy zakładaniu konta, która pomaga ustalić, jaką część majątku netto możesz przeznaczyć na inwestycję o podwyższonym ryzyku bez istotnego pogorszenia sytuacji życiowej. Dla inwestorów niedoświadczonych zalecamy maksymalną inwestycję na poziomie 10% majątku netto. Nigdy nie inwestuj środków, na których utratę nie możesz sobie pozwolić. Kalkulator wylicza zdolność według wzoru: majątek netto = (roczny dochód netto) + (całkowite aktywa netto) − (roczne zobowiązania finansowe).

Ryzyko różni się w zależności od typu finansowania, projektu i pożyczkobiorcy. Każdy inwestor powinien być świadomy ogólnego ryzyka wynikającego z jakiejkolwiek działalności inwestycyjnej. Główne typy ryzyka to ryzyko kredytowe (możliwość niewywiązania się właściciela projektu z jego zobowiązań wobec inwestorów), ryzyko stopy procentowej (możliwość poniesienia faktycznej straty lub utraty korzyści w wyniku niekorzystnej dla inwestora zmiany stóp procentowych w gospodarce), ryzyko walutowe (jeżeli inwestycja jest kwotowana w walucie obcej, na ostateczny zwrot z inwestycji mogą mieć wpływ wahania kursów walut), ryzyko rynku nieruchomości (inwestowanie na rynku nieruchomości niesie ze sobą cały wachlarz ryzyk specyficznych dla tego rynku), ryzyko płynności (inwestycje na platformie cechują się niższą płynnością niż np. akcje spółek giełdowych lub jednostki uczestnictwa FIO, ich sprzedaż może nie być możliwa lub wiązać się z koniecznością znaczącego obniżenia ceny).

Na naszej stronie dostępne jest oświadczenie o ryzyku zawierający precyzyjne informacje na ten temat. Prosimy o zapoznanie się z tym dokumentem przed dokonaniem inwestycji.

Tak. Inwestorzy niedoświadczeni mają gwarantowany 4-dniowy okres namysłu, w którym mogą wycofać się z inwestycji bez żadnych konsekwencji, kosztów ani kar. Wystarczy wejść na stronę projektu i skorzystać z opcji anulowania inwestycji (przed upływem tego terminu nie wpłacaj środków na rachunek projektu). Po 4 dniach inwestycji nie można już anulować, ale wierzytelność z tytułu opłaconej pożyczki możesz wystawić na sprzedaż na Tablicy Ogłoszeń.

To prowadzony przez Crowd Real Estate rynek wtórny, na którym po zakończeniu kampanii możesz sprzedać innym inwestorom swoją wierzytelność z udzielonej pożyczki. Działa jak forum ogłoszeń, a nie giełda — nie kojarzy ofert automatycznie. Aby z niej skorzystać, zaloguj się, przejdź do sekcji Tablica Ogłoszeń i wystaw ofertę, określając wolumen i cenę. Nie można sprzedać części pożyczki — musisz zbyć ją w całości.

Zwrot ustalany jest z góry indywidualnie dla każdego projektu i widoczny na stronie projektu oraz w Arkuszu Kluczowych Informacji Inwestycyjnych. Dotychczasowe projekty na platformie osiągały stopę zwrotu na poziomie od 8,5% do 12,5%.

Minimalna kwota zależy od projektu. Nie ma górnego limitu wpłaty. Możesz udzielać pożyczek w dowolnej wysokości, ale tylko do momentu osiągnięcia celu projektu, po czym kampania się kończy.

Nie. Inwestować w projekt można tylko do momentu osiągnięcia jego celu finansowania. Po zebraniu tej kwoty kampania zostaje automatycznie zakończona.

Nie. Choć właściciel projektu jest zobowiązany do zwrotu pożyczki wraz z odsetkami, a brak spłaty może uruchomić narzędzia egzekucyjne, inwestycje nie są objęte systemem gwarancji depozytów (dyrektywa 2014/49/UE) ani systemem rekompensat dla inwestorów (dyrektywa 97/9/WE). Zapoznaj się też z naszym wskaźnikiem niewykonanych zobowiązań.

Zacznij od analizy informacji dostępnych na stronie projektu. Podstawowym dokumentem jest Arkusz Kluczowych Informacji Inwestycyjnych, który zawiera m.in. podstawowe dane o spółce i projekcie, dane finansowe, cele finansowania, opis ryzyk oraz opis zabezpieczeń. Arkusz możesz pobrać po wejściu na stronę danego projektu.

Przed publikacją projektu na platformie dokładnie badamy sytuację prawną i finansową projektodawcy, projektu oraz nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie pożyczki. Podstawowe zabezpieczenie stanowi hipoteka w wysokości od 150% do 200% wartości pożyczki. Ponadto stosujemy zabezpieczenia dodatkowe: osobiste (np. weksel in blanco, poręczenie) oraz rzeczowe (np. przewłaszczenie na zabezpieczenie). Każda oferta precyzuje formę zabezpieczeń, osobę je ustanawiającą i ich przedmiot.

Administrator Zabezpieczeń odpowiada za ustanowienie, obsługę i egzekucję zabezpieczeń. Działa na zlecenie i pod nadzorem Crowd Real Estate. Współpracuje również z właścicielem projektu przy uzyskiwaniu wymaganych prawem zgód, zezwoleń i decyzji.